Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 693 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 848,12 € | 13 848,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 964 € / mois | 39 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 480 € | 2 908 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 338 € | 2 760 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 693 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 303,07 € | 99 874,37 € | 2 627 196,93 € |
| Année 2 | 68 832,62 € | 97 344,82 € | 2 558 364,31 € |
| Année 3 | 71 458,67 € | 94 718,77 € | 2 486 905,64 € |
| Année 4 | 74 184,92 € | 91 992,52 € | 2 412 720,72 € |
| Année 5 | 77 015,15 € | 89 162,29 € | 2 335 705,57 € |
| Année 6 | 79 953,40 € | 86 224,04 € | 2 255 752,17 € |
| Année 7 | 83 003,69 € | 83 173,75 € | 2 172 748,48 € |
| Année 8 | 86 170,41 € | 80 007,03 € | 2 086 578,07 € |
| Année 9 | 89 457,91 € | 76 719,53 € | 1 997 120,16 € |
| Année 10 | 92 870,86 € | 73 306,58 € | 1 904 249,30 € |
| Année 11 | 96 414,00 € | 69 763,44 € | 1 807 835,30 € |
| Année 12 | 100 092,34 € | 66 085,10 € | 1 707 742,96 € |
| Année 13 | 103 910,98 € | 62 266,46 € | 1 603 831,98 € |
| Année 14 | 107 875,33 € | 58 302,11 € | 1 495 956,65 € |
| Année 15 | 111 990,89 € | 54 186,55 € | 1 383 965,76 € |
| Année 16 | 116 263,51 € | 49 913,93 € | 1 267 702,25 € |
| Année 17 | 120 699,11 € | 45 478,33 € | 1 147 003,14 € |
| Année 18 | 125 303,93 € | 40 873,51 € | 1 021 699,21 € |
| Année 19 | 130 084,42 € | 36 093,02 € | 891 614,79 € |
| Année 20 | 135 047,31 € | 31 130,13 € | 756 567,48 € |
| Année 21 | 140 199,55 € | 25 977,89 € | 616 367,93 € |
| Année 22 | 145 548,34 € | 20 629,10 € | 470 819,59 € |
| Année 23 | 151 101,19 € | 15 076,25 € | 319 718,40 € |
| Année 24 | 156 865,91 € | 9 311,53 € | 162 852,49 € |
| Année 25 | 162 852,49 € | 3 326,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 693 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 269 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 338 € (2,5%).