Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 593 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 333,99 € | 13 333,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 406 € / mois | 38 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 480 € | 2 800 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 838 € | 2 658 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 593 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 593 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 841,48 € | 96 166,40 € | 2 529 658,52 € |
| Année 2 | 66 277,12 € | 93 730,76 € | 2 463 381,40 € |
| Année 3 | 68 805,68 € | 91 202,20 € | 2 394 575,72 € |
| Année 4 | 71 430,73 € | 88 577,15 € | 2 323 144,99 € |
| Année 5 | 74 155,89 € | 85 851,99 € | 2 248 989,10 € |
| Année 6 | 76 985,01 € | 83 022,87 € | 2 172 004,09 € |
| Année 7 | 79 922,11 € | 80 085,77 € | 2 092 081,98 € |
| Année 8 | 82 971,23 € | 77 036,65 € | 2 009 110,75 € |
| Année 9 | 86 136,69 € | 73 871,19 € | 1 922 974,06 € |
| Année 10 | 89 422,92 € | 70 584,96 € | 1 833 551,14 € |
| Année 11 | 92 834,51 € | 67 173,37 € | 1 740 716,63 € |
| Année 12 | 96 376,27 € | 63 631,61 € | 1 644 340,36 € |
| Année 13 | 100 053,18 € | 59 954,70 € | 1 544 287,18 € |
| Année 14 | 103 870,31 € | 56 137,57 € | 1 440 416,87 € |
| Année 15 | 107 833,08 € | 52 174,80 € | 1 332 583,79 € |
| Année 16 | 111 947,07 € | 48 060,81 € | 1 220 636,72 € |
| Année 17 | 116 217,98 € | 43 789,90 € | 1 104 418,74 € |
| Année 18 | 120 651,86 € | 39 356,02 € | 983 766,88 € |
| Année 19 | 125 254,88 € | 34 753,00 € | 858 512,00 € |
| Année 20 | 130 033,53 € | 29 974,35 € | 728 478,47 € |
| Année 21 | 134 994,45 € | 25 013,43 € | 593 484,02 € |
| Année 22 | 140 144,68 € | 19 863,20 € | 453 339,34 € |
| Année 23 | 145 491,38 € | 14 516,50 € | 307 847,96 € |
| Année 24 | 151 042,08 € | 8 965,80 € | 156 805,88 € |
| Année 25 | 156 805,88 € | 3 203,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 593 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 097 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 207 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 838 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.