Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 593 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 642,53 € | 18 642,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 493 € / mois | 53 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 480 € | 2 800 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 838 € | 2 658 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 593 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 593 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 031,80 € | 90 678,56 € | 2 460 468,20 € |
| Année 2 | 137 873,26 € | 85 837,10 € | 2 322 594,94 € |
| Année 3 | 142 890,94 € | 80 819,42 € | 2 179 704,00 € |
| Année 4 | 148 091,22 € | 75 619,14 € | 2 031 612,78 € |
| Année 5 | 153 480,73 € | 70 229,63 € | 1 878 132,05 € |
| Année 6 | 159 066,41 € | 64 643,95 € | 1 719 065,64 € |
| Année 7 | 164 855,35 € | 58 855,01 € | 1 554 210,29 € |
| Année 8 | 170 854,99 € | 52 855,37 € | 1 383 355,30 € |
| Année 9 | 177 072,97 € | 46 637,39 € | 1 206 282,33 € |
| Année 10 | 183 517,24 € | 40 193,12 € | 1 022 765,09 € |
| Année 11 | 190 196,03 € | 33 514,33 € | 832 569,06 € |
| Année 12 | 197 117,89 € | 26 592,47 € | 635 451,17 € |
| Année 13 | 204 291,67 € | 19 418,69 € | 431 159,50 € |
| Année 14 | 211 726,49 € | 11 983,87 € | 219 433,01 € |
| Année 15 | 219 433,01 € | 4 278,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 593 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 122 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 259 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.