Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 693 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 361,35 € | 19 361,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 671 € / mois | 55 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 480 € | 2 908 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 338 € | 2 760 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 693 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 161,27 € | 94 174,93 € | 2 555 338,73 € |
| Année 2 | 143 189,38 € | 89 146,82 € | 2 412 149,35 € |
| Année 3 | 148 400,54 € | 83 935,66 € | 2 263 748,81 € |
| Année 4 | 153 801,33 € | 78 534,87 € | 2 109 947,48 € |
| Année 5 | 159 398,66 € | 72 937,54 € | 1 950 548,82 € |
| Année 6 | 165 199,71 € | 67 136,49 € | 1 785 349,11 € |
| Année 7 | 171 211,88 € | 61 124,32 € | 1 614 137,23 € |
| Année 8 | 177 442,83 € | 54 893,37 € | 1 436 694,40 € |
| Année 9 | 183 900,58 € | 48 435,62 € | 1 252 793,82 € |
| Année 10 | 190 593,32 € | 41 742,88 € | 1 062 200,50 € |
| Année 11 | 197 529,63 € | 34 806,57 € | 864 670,87 € |
| Année 12 | 204 718,38 € | 27 617,82 € | 659 952,49 € |
| Année 13 | 212 168,76 € | 20 167,44 € | 447 783,73 € |
| Année 14 | 219 890,28 € | 12 445,92 € | 227 893,45 € |
| Année 15 | 227 893,45 € | 4 443,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 693 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 322 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 338 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.