Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 493 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 819,86 € | 12 819,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 848 € / mois | 36 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 480 € | 2 692 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 338 € | 2 555 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 493 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 493 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 379,89 € | 92 458,43 € | 2 432 120,11 € |
| Année 2 | 63 721,63 € | 90 116,69 € | 2 368 398,48 € |
| Année 3 | 66 152,68 € | 87 685,64 € | 2 302 245,80 € |
| Année 4 | 68 676,50 € | 85 161,82 € | 2 233 569,30 € |
| Année 5 | 71 296,60 € | 82 541,72 € | 2 162 272,70 € |
| Année 6 | 74 016,65 € | 79 821,67 € | 2 088 256,05 € |
| Année 7 | 76 840,49 € | 76 997,83 € | 2 011 415,56 € |
| Année 8 | 79 772,06 € | 74 066,26 € | 1 931 643,50 € |
| Année 9 | 82 815,45 € | 71 022,87 € | 1 848 828,05 € |
| Année 10 | 85 974,97 € | 67 863,35 € | 1 762 853,08 € |
| Année 11 | 89 255,02 € | 64 583,30 € | 1 673 598,06 € |
| Année 12 | 92 660,22 € | 61 178,10 € | 1 580 937,84 € |
| Année 13 | 96 195,33 € | 57 642,99 € | 1 484 742,51 € |
| Année 14 | 99 865,29 € | 53 973,03 € | 1 384 877,22 € |
| Année 15 | 103 675,31 € | 50 163,01 € | 1 281 201,91 € |
| Année 16 | 107 630,62 € | 46 207,70 € | 1 173 571,29 € |
| Année 17 | 111 736,88 € | 42 101,44 € | 1 061 834,41 € |
| Année 18 | 115 999,80 € | 37 838,52 € | 945 834,61 € |
| Année 19 | 120 425,33 € | 33 412,99 € | 825 409,28 € |
| Année 20 | 125 019,74 € | 28 818,58 € | 700 389,54 € |
| Année 21 | 129 789,39 € | 24 048,93 € | 570 600,15 € |
| Année 22 | 134 741,01 € | 19 097,31 € | 435 859,14 € |
| Année 23 | 139 881,56 € | 13 956,76 € | 295 977,58 € |
| Année 24 | 145 218,23 € | 8 620,09 € | 150 759,35 € |
| Année 25 | 150 759,35 € | 3 079,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 493 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 199 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 628 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.