Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 393 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 103,74 € | 14 103,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 739 € / mois | 40 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 480 € | 2 584 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 838 € | 2 453 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 393 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 393 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 547,14 € | 86 697,74 € | 2 310 952,86 € |
| Année 2 | 85 636,63 € | 83 608,25 € | 2 225 316,23 € |
| Année 3 | 88 841,76 € | 80 403,12 € | 2 136 474,47 € |
| Année 4 | 92 166,85 € | 77 078,03 € | 2 044 307,62 € |
| Année 5 | 95 616,40 € | 73 628,48 € | 1 948 691,22 € |
| Année 6 | 99 195,03 € | 70 049,85 € | 1 849 496,19 € |
| Année 7 | 102 907,61 € | 66 337,27 € | 1 746 588,58 € |
| Année 8 | 106 759,16 € | 62 485,72 € | 1 639 829,42 € |
| Année 9 | 110 754,81 € | 58 490,07 € | 1 529 074,61 € |
| Année 10 | 114 900,07 € | 54 344,81 € | 1 414 174,54 € |
| Année 11 | 119 200,43 € | 50 044,45 € | 1 294 974,11 € |
| Année 12 | 123 661,77 € | 45 583,11 € | 1 171 312,34 € |
| Année 13 | 128 290,06 € | 40 954,82 € | 1 043 022,28 € |
| Année 14 | 133 091,59 € | 36 153,29 € | 909 930,69 € |
| Année 15 | 138 072,81 € | 31 172,07 € | 771 857,88 € |
| Année 16 | 143 240,46 € | 26 004,42 € | 628 617,42 € |
| Année 17 | 148 601,53 € | 20 643,35 € | 480 015,89 € |
| Année 18 | 154 163,25 € | 15 081,63 € | 325 852,64 € |
| Année 19 | 159 933,17 € | 9 311,71 € | 165 919,47 € |
| Année 20 | 165 919,47 € | 3 325,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 393 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 296 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 239 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.