Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 393 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 704,63 € | 11 704,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 469 € / mois | 33 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 480 € | 2 584 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 838 € | 2 453 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 393 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 393 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 706,23 € | 99 749,33 € | 2 352 793,77 € |
| Année 2 | 42 449,18 € | 98 006,38 € | 2 310 344,59 € |
| Année 3 | 44 266,77 € | 96 188,79 € | 2 266 077,82 € |
| Année 4 | 46 162,19 € | 94 293,37 € | 2 219 915,63 € |
| Année 5 | 48 138,78 € | 92 316,78 € | 2 171 776,85 € |
| Année 6 | 50 199,97 € | 90 255,59 € | 2 121 576,88 € |
| Année 7 | 52 349,43 € | 88 106,13 € | 2 069 227,45 € |
| Année 8 | 54 590,92 € | 85 864,64 € | 2 014 636,53 € |
| Année 9 | 56 928,38 € | 83 527,18 € | 1 957 708,15 € |
| Année 10 | 59 365,96 € | 81 089,60 € | 1 898 342,19 € |
| Année 11 | 61 907,88 € | 78 547,68 € | 1 836 434,31 € |
| Année 12 | 64 558,66 € | 75 896,90 € | 1 771 875,65 € |
| Année 13 | 67 322,94 € | 73 132,62 € | 1 704 552,71 € |
| Année 14 | 70 205,58 € | 70 249,98 € | 1 634 347,13 € |
| Année 15 | 73 211,64 € | 67 243,92 € | 1 561 135,49 € |
| Année 16 | 76 346,41 € | 64 109,15 € | 1 484 789,08 € |
| Année 17 | 79 615,41 € | 60 840,15 € | 1 405 173,67 € |
| Année 18 | 83 024,37 € | 57 431,19 € | 1 322 149,30 € |
| Année 19 | 86 579,32 € | 53 876,24 € | 1 235 569,98 € |
| Année 20 | 90 286,50 € | 50 169,06 € | 1 145 283,48 € |
| Année 21 | 94 152,38 € | 46 303,18 € | 1 051 131,10 € |
| Année 22 | 98 183,79 € | 42 271,77 € | 952 947,31 € |
| Année 23 | 102 387,83 € | 38 067,73 € | 850 559,48 € |
| Année 24 | 106 771,85 € | 33 683,71 € | 743 787,63 € |
| Année 25 | 111 343,61 € | 29 111,95 € | 632 444,02 € |
| Année 26 | 116 111,11 € | 24 344,45 € | 516 332,91 € |
| Année 27 | 121 082,78 € | 19 372,78 € | 395 250,13 € |
| Année 28 | 126 267,30 € | 14 188,26 € | 268 982,83 € |
| Année 29 | 131 673,81 € | 8 781,75 € | 137 309,02 € |
| Année 30 | 137 309,02 € | 3 143,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 393 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 442 €.