Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 343 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 460,12 € | 11 460,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 728 € / mois | 32 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 480 € | 2 530 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 588 € | 2 402 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 343 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 855,86 € | 97 665,58 € | 2 303 644,14 € |
| Année 2 | 41 562,42 € | 95 959,02 € | 2 262 081,72 € |
| Année 3 | 43 342,02 € | 94 179,42 € | 2 218 739,70 € |
| Année 4 | 45 197,85 € | 92 323,59 € | 2 173 541,85 € |
| Année 5 | 47 133,13 € | 90 388,31 € | 2 126 408,72 € |
| Année 6 | 49 151,25 € | 88 370,19 € | 2 077 257,47 € |
| Année 7 | 51 255,84 € | 86 265,60 € | 2 026 001,63 € |
| Année 8 | 53 450,49 € | 84 070,95 € | 1 972 551,14 € |
| Année 9 | 55 739,15 € | 81 782,29 € | 1 916 811,99 € |
| Année 10 | 58 125,80 € | 79 395,64 € | 1 858 686,19 € |
| Année 11 | 60 614,62 € | 76 906,82 € | 1 798 071,57 € |
| Année 12 | 63 210,00 € | 74 311,44 € | 1 734 861,57 € |
| Année 13 | 65 916,55 € | 71 604,89 € | 1 668 945,02 € |
| Année 14 | 68 738,95 € | 68 782,49 € | 1 600 206,07 € |
| Année 15 | 71 682,25 € | 65 839,19 € | 1 528 523,82 € |
| Année 16 | 74 751,52 € | 62 769,92 € | 1 453 772,30 € |
| Année 17 | 77 952,23 € | 59 569,21 € | 1 375 820,07 € |
| Année 18 | 81 289,99 € | 56 231,45 € | 1 294 530,08 € |
| Année 19 | 84 770,65 € | 52 750,79 € | 1 209 759,43 € |
| Année 20 | 88 400,35 € | 49 121,09 € | 1 121 359,08 € |
| Année 21 | 92 185,50 € | 45 335,94 € | 1 029 173,58 € |
| Année 22 | 96 132,69 € | 41 388,75 € | 933 040,89 € |
| Année 23 | 100 248,90 € | 37 272,54 € | 832 791,99 € |
| Année 24 | 104 541,37 € | 32 980,07 € | 728 250,62 € |
| Année 25 | 109 017,61 € | 28 503,83 € | 619 233,01 € |
| Année 26 | 113 685,52 € | 23 835,92 € | 505 547,49 € |
| Année 27 | 118 553,31 € | 18 968,13 € | 386 994,18 € |
| Année 28 | 123 629,52 € | 13 891,92 € | 263 364,66 € |
| Année 29 | 128 923,11 € | 8 598,33 € | 134 441,55 € |
| Année 30 | 134 441,55 € | 3 078,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 343 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 122 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 743 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 588 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.