Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 343 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 048,66 € | 12 048,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 511 € / mois | 34 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 480 € | 2 530 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 588 € | 2 402 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 343 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 687,47 € | 86 896,45 € | 2 285 812,53 € |
| Année 2 | 59 888,32 € | 84 695,60 € | 2 225 924,21 € |
| Année 3 | 62 173,14 € | 82 410,78 € | 2 163 751,07 € |
| Année 4 | 64 545,14 € | 80 038,78 € | 2 099 205,93 € |
| Année 5 | 67 007,60 € | 77 576,32 € | 2 032 198,33 € |
| Année 6 | 69 564,05 € | 75 019,87 € | 1 962 634,28 € |
| Année 7 | 72 218,00 € | 72 365,92 € | 1 890 416,28 € |
| Année 8 | 74 973,20 € | 69 610,72 € | 1 815 443,08 € |
| Année 9 | 77 833,54 € | 66 750,38 € | 1 737 609,54 € |
| Année 10 | 80 802,96 € | 63 780,96 € | 1 656 806,58 € |
| Année 11 | 83 885,70 € | 60 698,22 € | 1 572 920,88 € |
| Année 12 | 87 086,06 € | 57 497,86 € | 1 485 834,82 € |
| Année 13 | 90 408,52 € | 54 175,40 € | 1 395 426,30 € |
| Année 14 | 93 857,70 € | 50 726,22 € | 1 301 568,60 € |
| Année 15 | 97 438,51 € | 47 145,41 € | 1 204 130,09 € |
| Année 16 | 101 155,90 € | 43 428,02 € | 1 102 974,19 € |
| Année 17 | 105 015,14 € | 39 568,78 € | 997 959,05 € |
| Année 18 | 109 021,60 € | 35 562,32 € | 888 937,45 € |
| Année 19 | 113 180,91 € | 31 403,01 € | 775 756,54 € |
| Année 20 | 117 498,92 € | 27 085,00 € | 658 257,62 € |
| Année 21 | 121 981,64 € | 22 602,28 € | 536 275,98 € |
| Année 22 | 126 635,41 € | 17 948,51 € | 409 640,57 € |
| Année 23 | 131 466,69 € | 13 117,23 € | 278 173,88 € |
| Année 24 | 136 482,35 € | 8 101,57 € | 141 691,53 € |
| Année 25 | 141 691,53 € | 2 894,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 343 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 234 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 122 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 588 € (2,5%).