Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 243 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 534,53 € | 11 534,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 953 € / mois | 32 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 480 € | 2 422 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 088 € | 2 299 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 243 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 243 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 225,89 € | 83 188,47 € | 2 188 274,11 € |
| Année 2 | 57 332,83 € | 81 081,53 € | 2 130 941,28 € |
| Année 3 | 59 520,14 € | 78 894,22 € | 2 071 421,14 € |
| Année 4 | 61 790,93 € | 76 623,43 € | 2 009 630,21 € |
| Année 5 | 64 148,34 € | 74 266,02 € | 1 945 481,87 € |
| Année 6 | 66 595,68 € | 71 818,68 € | 1 878 886,19 € |
| Année 7 | 69 136,39 € | 69 277,97 € | 1 809 749,80 € |
| Année 8 | 71 774,02 € | 66 640,34 € | 1 737 975,78 € |
| Année 9 | 74 512,29 € | 63 902,07 € | 1 663 463,49 € |
| Année 10 | 77 355,04 € | 61 059,32 € | 1 586 108,45 € |
| Année 11 | 80 306,24 € | 58 108,12 € | 1 505 802,21 € |
| Année 12 | 83 370,02 € | 55 044,34 € | 1 422 432,19 € |
| Année 13 | 86 550,69 € | 51 863,67 € | 1 335 881,50 € |
| Année 14 | 89 852,71 € | 48 561,65 € | 1 246 028,79 € |
| Année 15 | 93 280,72 € | 45 133,64 € | 1 152 748,07 € |
| Année 16 | 96 839,48 € | 41 574,88 € | 1 055 908,59 € |
| Année 17 | 100 534,03 € | 37 880,33 € | 955 374,56 € |
| Année 18 | 104 369,54 € | 34 044,82 € | 851 005,02 € |
| Année 19 | 108 351,36 € | 30 063,00 € | 742 653,66 € |
| Année 20 | 112 485,13 € | 25 929,23 € | 630 168,53 € |
| Année 21 | 116 776,57 € | 21 637,79 € | 513 391,96 € |
| Année 22 | 121 231,74 € | 17 182,62 € | 392 160,22 € |
| Année 23 | 125 856,89 € | 12 557,47 € | 266 303,33 € |
| Année 24 | 130 658,51 € | 7 755,85 € | 135 644,82 € |
| Année 25 | 135 644,82 € | 2 771,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 243 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 956 €.