Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 243 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 219,86 € | 13 219,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 060 € / mois | 37 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 480 € | 2 422 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 088 € | 2 299 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 243 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 243 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 373,91 € | 81 264,41 € | 2 166 126,09 € |
| Année 2 | 80 269,76 € | 78 368,56 € | 2 085 856,33 € |
| Année 3 | 83 274,05 € | 75 364,27 € | 2 002 582,28 € |
| Année 4 | 86 390,76 € | 72 247,56 € | 1 916 191,52 € |
| Année 5 | 89 624,11 € | 69 014,21 € | 1 826 567,41 € |
| Année 6 | 92 978,47 € | 65 659,85 € | 1 733 588,94 € |
| Année 7 | 96 458,38 € | 62 179,94 € | 1 637 130,56 € |
| Année 8 | 100 068,55 € | 58 569,77 € | 1 537 062,01 € |
| Année 9 | 103 813,80 € | 54 824,52 € | 1 433 248,21 € |
| Année 10 | 107 699,26 € | 50 939,06 € | 1 325 548,95 € |
| Année 11 | 111 730,14 € | 46 908,18 € | 1 213 818,81 € |
| Année 12 | 115 911,86 € | 42 726,46 € | 1 097 906,95 € |
| Année 13 | 120 250,12 € | 38 388,20 € | 977 656,83 € |
| Année 14 | 124 750,72 € | 33 887,60 € | 852 906,11 € |
| Année 15 | 129 419,76 € | 29 218,56 € | 723 486,35 € |
| Année 16 | 134 263,59 € | 24 374,73 € | 589 222,76 € |
| Année 17 | 139 288,66 € | 19 349,66 € | 449 934,10 € |
| Année 18 | 144 501,86 € | 14 136,46 € | 305 432,24 € |
| Année 19 | 149 910,12 € | 8 728,20 € | 155 522,12 € |
| Année 20 | 155 522,12 € | 3 117,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 243 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.