Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 143 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 020,40 € | 11 020,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 395 € / mois | 31 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 480 € | 2 314 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 588 € | 2 197 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 143 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 143 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 764,32 € | 79 480,48 € | 2 090 735,68 € |
| Année 2 | 54 777,34 € | 77 467,46 € | 2 035 958,34 € |
| Année 3 | 56 867,17 € | 75 377,63 € | 1 979 091,17 € |
| Année 4 | 59 036,71 € | 73 208,09 € | 1 920 054,46 € |
| Année 5 | 61 289,05 € | 70 955,75 € | 1 858 765,41 € |
| Année 6 | 63 627,30 € | 68 617,50 € | 1 795 138,11 € |
| Année 7 | 66 054,76 € | 66 190,04 € | 1 729 083,35 € |
| Année 8 | 68 574,84 € | 63 669,96 € | 1 660 508,51 € |
| Année 9 | 71 191,04 € | 61 053,76 € | 1 589 317,47 € |
| Année 10 | 73 907,08 € | 58 337,72 € | 1 515 410,39 € |
| Année 11 | 76 726,75 € | 55 518,05 € | 1 438 683,64 € |
| Année 12 | 79 653,96 € | 52 590,84 € | 1 359 029,68 € |
| Année 13 | 82 692,85 € | 49 551,95 € | 1 276 336,83 € |
| Année 14 | 85 847,72 € | 46 397,08 € | 1 190 489,11 € |
| Année 15 | 89 122,89 € | 43 121,91 € | 1 101 366,22 € |
| Année 16 | 92 523,04 € | 39 721,76 € | 1 008 843,18 € |
| Année 17 | 96 052,93 € | 36 191,87 € | 912 790,25 € |
| Année 18 | 99 717,48 € | 32 527,32 € | 813 072,77 € |
| Année 19 | 103 521,84 € | 28 722,96 € | 709 550,93 € |
| Année 20 | 107 471,31 € | 24 773,49 € | 602 079,62 € |
| Année 21 | 111 571,49 € | 20 673,31 € | 490 508,13 € |
| Année 22 | 115 828,07 € | 16 416,73 € | 374 680,06 € |
| Année 23 | 120 247,05 € | 11 997,75 € | 254 433,01 € |
| Année 24 | 124 834,65 € | 7 410,15 € | 129 598,36 € |
| Année 25 | 129 598,36 € | 2 647,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 143 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.