Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 143 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 407,86 € | 15 407,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 690 € / mois | 44 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 480 € | 2 314 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 588 € | 2 197 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 143 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 143 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 949,44 € | 74 944,88 € | 2 033 550,56 € |
| Année 2 | 113 950,88 € | 70 943,44 € | 1 919 599,68 € |
| Année 3 | 118 097,94 € | 66 796,38 € | 1 801 501,74 € |
| Année 4 | 122 395,90 € | 62 498,42 € | 1 679 105,84 € |
| Année 5 | 126 850,29 € | 58 044,03 € | 1 552 255,55 € |
| Année 6 | 131 466,81 € | 53 427,51 € | 1 420 788,74 € |
| Année 7 | 136 251,32 € | 48 643,00 € | 1 284 537,42 € |
| Année 8 | 141 209,95 € | 43 684,37 € | 1 143 327,47 € |
| Année 9 | 146 349,04 € | 38 545,28 € | 996 978,43 € |
| Année 10 | 151 675,16 € | 33 219,16 € | 845 303,27 € |
| Année 11 | 157 195,13 € | 27 699,19 € | 688 108,14 € |
| Année 12 | 162 915,98 € | 21 978,34 € | 525 192,16 € |
| Année 13 | 168 845,02 € | 16 049,30 € | 356 347,14 € |
| Année 14 | 174 989,86 € | 9 904,46 € | 181 357,28 € |
| Année 15 | 181 357,28 € | 3 536,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 143 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 214 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 588 € (2,5%).