Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 193 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 277,47 € | 11 277,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 174 € / mois | 32 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 480 € | 2 368 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 838 € | 2 248 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 193 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 995,15 € | 81 334,49 € | 2 139 504,85 € |
| Année 2 | 56 055,15 € | 79 274,49 € | 2 083 449,70 € |
| Année 3 | 58 193,73 € | 77 135,91 € | 2 025 255,97 € |
| Année 4 | 60 413,88 € | 74 915,76 € | 1 964 842,09 € |
| Année 5 | 62 718,77 € | 72 610,87 € | 1 902 123,32 € |
| Année 6 | 65 111,54 € | 70 218,10 € | 1 837 011,78 € |
| Année 7 | 67 595,65 € | 67 733,99 € | 1 769 416,13 € |
| Année 8 | 70 174,51 € | 65 155,13 € | 1 699 241,62 € |
| Année 9 | 72 851,75 € | 62 477,89 € | 1 626 389,87 € |
| Année 10 | 75 631,13 € | 59 698,51 € | 1 550 758,74 € |
| Année 11 | 78 516,57 € | 56 813,07 € | 1 472 242,17 € |
| Année 12 | 81 512,07 € | 53 817,57 € | 1 390 730,10 € |
| Année 13 | 84 621,86 € | 50 707,78 € | 1 306 108,24 € |
| Année 14 | 87 850,29 € | 47 479,35 € | 1 218 257,95 € |
| Année 15 | 91 201,89 € | 44 127,75 € | 1 127 056,06 € |
| Année 16 | 94 681,38 € | 40 648,26 € | 1 032 374,68 € |
| Année 17 | 98 293,60 € | 37 036,04 € | 934 081,08 € |
| Année 18 | 102 043,63 € | 33 286,01 € | 832 037,45 € |
| Année 19 | 105 936,72 € | 29 392,92 € | 726 100,73 € |
| Année 20 | 109 978,34 € | 25 351,30 € | 616 122,39 € |
| Année 21 | 114 174,15 € | 21 155,49 € | 501 948,24 € |
| Année 22 | 118 530,04 € | 16 799,60 € | 383 418,20 € |
| Année 23 | 123 052,12 € | 12 277,52 € | 260 366,08 € |
| Année 24 | 127 746,73 € | 7 582,91 € | 132 619,35 € |
| Année 25 | 132 619,35 € | 2 709,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 193 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 221 €.