Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 193 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 726,59 € | 10 726,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 505 € / mois | 30 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 480 € | 2 368 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 838 € | 2 248 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 193 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 304,76 € | 91 414,32 € | 2 156 195,24 € |
| Année 2 | 38 902,08 € | 89 817,00 € | 2 117 293,16 € |
| Année 3 | 40 567,77 € | 88 151,31 € | 2 076 725,39 € |
| Année 4 | 42 304,82 € | 86 414,26 € | 2 034 420,57 € |
| Année 5 | 44 116,22 € | 84 602,86 € | 1 990 304,35 € |
| Année 6 | 46 005,20 € | 82 713,88 € | 1 944 299,15 € |
| Année 7 | 47 975,04 € | 80 744,04 € | 1 896 324,11 € |
| Année 8 | 50 029,24 € | 78 689,84 € | 1 846 294,87 € |
| Année 9 | 52 171,39 € | 76 547,69 € | 1 794 123,48 € |
| Année 10 | 54 405,26 € | 74 313,82 € | 1 739 718,22 € |
| Année 11 | 56 734,79 € | 71 984,29 € | 1 682 983,43 € |
| Année 12 | 59 164,07 € | 69 555,01 € | 1 623 819,36 € |
| Année 13 | 61 697,35 € | 67 021,73 € | 1 562 122,01 € |
| Année 14 | 64 339,10 € | 64 379,98 € | 1 497 782,91 € |
| Année 15 | 67 093,99 € | 61 625,09 € | 1 430 688,92 € |
| Année 16 | 69 966,82 € | 58 752,26 € | 1 360 722,10 € |
| Année 17 | 72 962,65 € | 55 756,43 € | 1 287 759,45 € |
| Année 18 | 76 086,75 € | 52 632,33 € | 1 211 672,70 € |
| Année 19 | 79 344,65 € | 49 374,43 € | 1 132 328,05 € |
| Année 20 | 82 742,03 € | 45 977,05 € | 1 049 586,02 € |
| Année 21 | 86 284,87 € | 42 434,21 € | 963 301,15 € |
| Année 22 | 89 979,42 € | 38 739,66 € | 873 321,73 € |
| Année 23 | 93 832,16 € | 34 886,92 € | 779 489,57 € |
| Année 24 | 97 849,86 € | 30 869,22 € | 681 639,71 € |
| Année 25 | 102 039,61 € | 26 679,47 € | 579 600,10 € |
| Année 26 | 106 408,72 € | 22 310,36 € | 473 191,38 € |
| Année 27 | 110 964,93 € | 17 754,15 € | 362 226,45 € |
| Année 28 | 115 716,25 € | 13 002,83 € | 246 510,20 € |
| Année 29 | 120 670,99 € | 8 048,09 € | 125 839,21 € |
| Année 30 | 125 839,21 € | 2 881,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 193 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 219 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 322 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.