Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 393 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 204,90 € | 17 204,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 136 € / mois | 49 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 480 € | 2 584 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 838 € | 2 453 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 393 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 393 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 773,02 € | 83 685,78 € | 2 270 726,98 € |
| Année 2 | 127 241,09 € | 79 217,71 € | 2 143 485,89 € |
| Année 3 | 131 871,84 € | 74 586,96 € | 2 011 614,05 € |
| Année 4 | 136 671,10 € | 69 787,70 € | 1 874 942,95 € |
| Année 5 | 141 644,98 € | 64 813,82 € | 1 733 297,97 € |
| Année 6 | 146 799,91 € | 59 658,89 € | 1 586 498,06 € |
| Année 7 | 152 142,47 € | 54 316,33 € | 1 434 355,59 € |
| Année 8 | 157 679,43 € | 48 779,37 € | 1 276 676,16 € |
| Année 9 | 163 417,90 € | 43 040,90 € | 1 113 258,26 € |
| Année 10 | 169 365,22 € | 37 093,58 € | 943 893,04 € |
| Année 11 | 175 528,97 € | 30 929,83 € | 768 364,07 € |
| Année 12 | 181 917,06 € | 24 541,74 € | 586 447,01 € |
| Année 13 | 188 537,63 € | 17 921,17 € | 397 909,38 € |
| Année 14 | 195 399,13 € | 11 059,67 € | 202 510,25 € |
| Année 15 | 202 510,25 € | 3 948,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 393 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 239 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 157 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.