Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 443 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 564,31 € | 17 564,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 225 € / mois | 50 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 480 € | 2 638 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 088 € | 2 504 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 443 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 443 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 337,73 € | 85 433,99 € | 2 318 162,27 € |
| Année 2 | 129 899,19 € | 80 872,53 € | 2 188 263,08 € |
| Année 3 | 134 626,66 € | 76 145,06 € | 2 053 636,42 € |
| Année 4 | 139 526,14 € | 71 245,58 € | 1 914 110,28 € |
| Année 5 | 144 603,97 € | 66 167,75 € | 1 769 506,31 € |
| Année 6 | 149 866,56 € | 60 905,16 € | 1 619 639,75 € |
| Année 7 | 155 320,73 € | 55 450,99 € | 1 464 319,02 € |
| Année 8 | 160 973,36 € | 49 798,36 € | 1 303 345,66 € |
| Année 9 | 166 831,72 € | 43 940,00 € | 1 136 513,94 € |
| Année 10 | 172 903,26 € | 37 868,46 € | 963 610,68 € |
| Année 11 | 179 195,79 € | 31 575,93 € | 784 414,89 € |
| Année 12 | 185 717,31 € | 25 054,41 € | 598 697,58 € |
| Année 13 | 192 476,18 € | 18 295,54 € | 406 221,40 € |
| Année 14 | 199 481,01 € | 11 290,71 € | 206 740,39 € |
| Année 15 | 206 740,39 € | 4 030,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 443 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 184 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 244 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.