Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 693 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 173,18 € | 12 173,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 888 € / mois | 34 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 480 € | 1 828 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 338 € | 1 735 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 693 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 867,00 € | 59 211,16 € | 1 606 633,00 € |
| Année 2 | 90 028,38 € | 56 049,78 € | 1 516 604,62 € |
| Année 3 | 93 304,82 € | 52 773,34 € | 1 423 299,80 € |
| Année 4 | 96 700,47 € | 49 377,69 € | 1 326 599,33 € |
| Année 5 | 100 219,71 € | 45 858,45 € | 1 226 379,62 € |
| Année 6 | 103 867,04 € | 42 211,12 € | 1 122 512,58 € |
| Année 7 | 107 647,12 € | 38 431,04 € | 1 014 865,46 € |
| Année 8 | 111 564,74 € | 34 513,42 € | 903 300,72 € |
| Année 9 | 115 624,96 € | 30 453,20 € | 787 675,76 € |
| Année 10 | 119 832,94 € | 26 245,22 € | 667 842,82 € |
| Année 11 | 124 194,04 € | 21 884,12 € | 543 648,78 € |
| Année 12 | 128 713,86 € | 17 364,30 € | 414 934,92 € |
| Année 13 | 133 398,20 € | 12 679,96 € | 281 536,72 € |
| Année 14 | 138 253,01 € | 7 825,15 € | 143 283,71 € |
| Année 15 | 143 283,71 € | 2 793,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 693 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 322 € pour cette enveloppe de financement.