Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 743 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 532,59 € | 12 532,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 978 € / mois | 35 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 480 € | 1 882 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 588 € | 1 787 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 743 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 431,75 € | 60 959,33 € | 1 654 068,25 € |
| Année 2 | 92 686,46 € | 57 704,62 € | 1 561 381,79 € |
| Année 3 | 96 059,62 € | 54 331,46 € | 1 465 322,17 € |
| Année 4 | 99 555,54 € | 50 835,54 € | 1 365 766,63 € |
| Année 5 | 103 178,70 € | 47 212,38 € | 1 262 587,93 € |
| Année 6 | 106 933,71 € | 43 457,37 € | 1 155 654,22 € |
| Année 7 | 110 825,40 € | 39 565,68 € | 1 044 828,82 € |
| Année 8 | 114 858,68 € | 35 532,40 € | 929 970,14 € |
| Année 9 | 119 038,78 € | 31 352,30 € | 810 931,36 € |
| Année 10 | 123 370,99 € | 27 020,09 € | 687 560,37 € |
| Année 11 | 127 860,86 € | 22 530,22 € | 559 699,51 € |
| Année 12 | 132 514,14 € | 17 876,94 € | 427 185,37 € |
| Année 13 | 137 336,77 € | 13 054,31 € | 289 848,60 € |
| Année 14 | 142 334,90 € | 8 056,18 € | 147 513,70 € |
| Année 15 | 147 513,70 € | 2 876,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 743 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 922 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 588 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.