Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 643 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 813,77 € | 11 813,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 799 € / mois | 33 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 480 € | 1 774 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 088 € | 1 684 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 643 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 643 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 302,28 € | 57 462,96 € | 1 559 197,72 € |
| Année 2 | 87 370,33 € | 54 394,91 € | 1 471 827,39 € |
| Année 3 | 90 550,00 € | 51 215,24 € | 1 381 277,39 € |
| Année 4 | 93 845,42 € | 47 919,82 € | 1 287 431,97 € |
| Année 5 | 97 260,76 € | 44 504,48 € | 1 190 171,21 € |
| Année 6 | 100 800,40 € | 40 964,84 € | 1 089 370,81 € |
| Année 7 | 104 468,86 € | 37 296,38 € | 984 901,95 € |
| Année 8 | 108 270,84 € | 33 494,40 € | 876 631,11 € |
| Année 9 | 112 211,15 € | 29 554,09 € | 764 419,96 € |
| Année 10 | 116 294,90 € | 25 470,34 € | 648 125,06 € |
| Année 11 | 120 527,25 € | 21 237,99 € | 527 597,81 € |
| Année 12 | 124 913,63 € | 16 851,61 € | 402 684,18 € |
| Année 13 | 129 459,66 € | 12 305,58 € | 273 224,52 € |
| Année 14 | 134 171,11 € | 7 594,13 € | 139 053,41 € |
| Année 15 | 139 053,41 € | 2 711,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 643 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.