Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 643 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 449,75 € | 8 449,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 605 € / mois | 24 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 480 € | 1 774 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 088 € | 1 684 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 643 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 643 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 456,41 € | 60 940,59 € | 1 603 043,59 € |
| Année 2 | 41 999,84 € | 59 397,16 € | 1 561 043,75 € |
| Année 3 | 43 602,20 € | 57 794,80 € | 1 517 441,55 € |
| Année 4 | 45 265,69 € | 56 131,31 € | 1 472 175,86 € |
| Année 5 | 46 992,63 € | 54 404,37 € | 1 425 183,23 € |
| Année 6 | 48 785,46 € | 52 611,54 € | 1 376 397,77 € |
| Année 7 | 50 646,69 € | 50 750,31 € | 1 325 751,08 € |
| Année 8 | 52 578,93 € | 48 818,07 € | 1 273 172,15 € |
| Année 9 | 54 584,87 € | 46 812,13 € | 1 218 587,28 € |
| Année 10 | 56 667,37 € | 44 729,63 € | 1 161 919,91 € |
| Année 11 | 58 829,29 € | 42 567,71 € | 1 103 090,62 € |
| Année 12 | 61 073,71 € | 40 323,29 € | 1 042 016,91 € |
| Année 13 | 63 403,75 € | 37 993,25 € | 978 613,16 € |
| Année 14 | 65 822,69 € | 35 574,31 € | 912 790,47 € |
| Année 15 | 68 333,91 € | 33 063,09 € | 844 456,56 € |
| Année 16 | 70 940,93 € | 30 456,07 € | 773 515,63 € |
| Année 17 | 73 647,42 € | 27 749,58 € | 699 868,21 € |
| Année 18 | 76 457,17 € | 24 939,83 € | 623 411,04 € |
| Année 19 | 79 374,10 € | 22 022,90 € | 544 036,94 € |
| Année 20 | 82 402,32 € | 18 994,68 € | 461 634,62 € |
| Année 21 | 85 546,08 € | 15 850,92 € | 376 088,54 € |
| Année 22 | 88 809,77 € | 12 587,23 € | 287 278,77 € |
| Année 23 | 92 197,98 € | 9 199,02 € | 195 080,79 € |
| Année 24 | 95 715,44 € | 5 681,56 € | 99 365,35 € |
| Année 25 | 99 365,35 € | 2 029,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 643 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 164 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 722 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.