Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 543 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 935,62 € | 7 935,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 047 € / mois | 22 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 480 € | 1 666 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 588 € | 1 582 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 543 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 543 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 994,80 € | 57 232,64 € | 1 505 505,20 € |
| Année 2 | 39 444,36 € | 55 783,08 € | 1 466 060,84 € |
| Année 3 | 40 949,20 € | 54 278,24 € | 1 425 111,64 € |
| Année 4 | 42 511,49 € | 52 715,95 € | 1 382 600,15 € |
| Année 5 | 44 133,33 € | 51 094,11 € | 1 338 466,82 € |
| Année 6 | 45 817,08 € | 49 410,36 € | 1 292 649,74 € |
| Année 7 | 47 565,07 € | 47 662,37 € | 1 245 084,67 € |
| Année 8 | 49 379,74 € | 45 847,70 € | 1 195 704,93 € |
| Année 9 | 51 263,63 € | 43 963,81 € | 1 144 441,30 € |
| Année 10 | 53 219,42 € | 42 008,02 € | 1 091 221,88 € |
| Année 11 | 55 249,81 € | 39 977,63 € | 1 035 972,07 € |
| Année 12 | 57 357,68 € | 37 869,76 € | 978 614,39 € |
| Année 13 | 59 545,93 € | 35 681,51 € | 919 068,46 € |
| Année 14 | 61 817,68 € | 33 409,76 € | 857 250,78 € |
| Année 15 | 64 176,12 € | 31 051,32 € | 793 074,66 € |
| Année 16 | 66 624,50 € | 28 602,94 € | 726 450,16 € |
| Année 17 | 69 166,31 € | 26 061,13 € | 657 283,85 € |
| Année 18 | 71 805,10 € | 23 422,34 € | 585 478,75 € |
| Année 19 | 74 544,55 € | 20 682,89 € | 510 934,20 € |
| Année 20 | 77 388,53 € | 17 838,91 € | 433 545,67 € |
| Année 21 | 80 341,00 € | 14 886,44 € | 353 204,67 € |
| Année 22 | 83 406,10 € | 11 821,34 € | 269 798,57 € |
| Année 23 | 86 588,16 € | 8 639,28 € | 183 210,41 € |
| Année 24 | 89 891,63 € | 5 335,81 € | 93 318,78 € |
| Année 25 | 93 318,78 € | 1 906,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 543 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 588 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 673 €.