Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 443 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 421,48 € | 7 421,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 489 € / mois | 21 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 480 € | 1 558 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 088 € | 1 479 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 443 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 443 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 533,10 € | 53 524,66 € | 1 407 966,90 € |
| Année 2 | 36 888,74 € | 52 169,02 € | 1 371 078,16 € |
| Année 3 | 38 296,11 € | 50 761,65 € | 1 332 782,05 € |
| Année 4 | 39 757,15 € | 49 300,61 € | 1 293 024,90 € |
| Année 5 | 41 273,92 € | 47 783,84 € | 1 251 750,98 € |
| Année 6 | 42 848,59 € | 46 209,17 € | 1 208 902,39 € |
| Année 7 | 44 483,32 € | 44 574,44 € | 1 164 419,07 € |
| Année 8 | 46 180,42 € | 42 877,34 € | 1 118 238,65 € |
| Année 9 | 47 942,24 € | 41 115,52 € | 1 070 296,41 € |
| Année 10 | 49 771,28 € | 39 286,48 € | 1 020 525,13 € |
| Année 11 | 51 670,14 € | 37 387,62 € | 968 854,99 € |
| Année 12 | 53 641,43 € | 35 416,33 € | 915 213,56 € |
| Année 13 | 55 687,91 € | 33 369,85 € | 859 525,65 € |
| Année 14 | 57 812,48 € | 31 245,28 € | 801 713,17 € |
| Année 15 | 60 018,10 € | 29 039,66 € | 741 695,07 € |
| Année 16 | 62 307,87 € | 26 749,89 € | 679 387,20 € |
| Année 17 | 64 684,99 € | 24 372,77 € | 614 702,21 € |
| Année 18 | 67 152,81 € | 21 904,95 € | 547 549,40 € |
| Année 19 | 69 714,78 € | 19 342,98 € | 477 834,62 € |
| Année 20 | 72 374,49 € | 16 683,27 € | 405 460,13 € |
| Année 21 | 75 135,67 € | 13 922,09 € | 330 324,46 € |
| Année 22 | 78 002,19 € | 11 055,57 € | 252 322,27 € |
| Année 23 | 80 978,06 € | 8 079,70 € | 171 344,21 € |
| Année 24 | 84 067,50 € | 4 990,26 € | 87 276,71 € |
| Année 25 | 87 276,71 € | 1 782,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 443 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 144 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.