Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 393 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 164,42 € | 7 164,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 710 € / mois | 20 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 480 € | 1 504 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 838 € | 1 428 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 393 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 393 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 302,37 € | 51 670,67 € | 1 359 197,63 € |
| Année 2 | 35 611,06 € | 50 361,98 € | 1 323 586,57 € |
| Année 3 | 36 969,67 € | 49 003,37 € | 1 286 616,90 € |
| Année 4 | 38 380,10 € | 47 592,94 € | 1 248 236,80 € |
| Année 5 | 39 844,36 € | 46 128,68 € | 1 208 392,44 € |
| Année 6 | 41 364,47 € | 44 608,57 € | 1 167 027,97 € |
| Année 7 | 42 942,59 € | 43 030,45 € | 1 124 085,38 € |
| Année 8 | 44 580,89 € | 41 392,15 € | 1 079 504,49 € |
| Année 9 | 46 281,73 € | 39 691,31 € | 1 033 222,76 € |
| Année 10 | 48 047,41 € | 37 925,63 € | 985 175,35 € |
| Année 11 | 49 880,50 € | 36 092,54 € | 935 294,85 € |
| Année 12 | 51 783,48 € | 34 189,56 € | 883 511,37 € |
| Année 13 | 53 759,10 € | 32 213,94 € | 829 752,27 € |
| Année 14 | 55 810,09 € | 30 162,95 € | 773 942,18 € |
| Année 15 | 57 939,29 € | 28 033,75 € | 716 002,89 € |
| Année 16 | 60 149,78 € | 25 823,26 € | 655 853,11 € |
| Année 17 | 62 444,58 € | 23 528,46 € | 593 408,53 € |
| Année 18 | 64 826,91 € | 21 146,13 € | 528 581,62 € |
| Année 19 | 67 300,12 € | 18 672,92 € | 461 281,50 € |
| Année 20 | 69 867,72 € | 16 105,32 € | 391 413,78 € |
| Année 21 | 72 533,26 € | 13 439,78 € | 318 880,52 € |
| Année 22 | 75 300,49 € | 10 672,55 € | 243 580,03 € |
| Année 23 | 78 173,31 € | 7 799,73 € | 165 406,72 € |
| Année 24 | 81 155,72 € | 4 817,32 € | 84 251,00 € |
| Année 25 | 84 251,00 € | 1 721,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 393 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 139 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.