Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 493 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 678,55 € | 7 678,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 268 € / mois | 21 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 480 € | 1 612 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 338 € | 1 530 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 493 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 493 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 763,95 € | 55 378,65 € | 1 456 736,05 € |
| Année 2 | 38 166,55 € | 53 976,05 € | 1 418 569,50 € |
| Année 3 | 39 622,65 € | 52 519,95 € | 1 378 946,85 € |
| Année 4 | 41 134,32 € | 51 008,28 € | 1 337 812,53 € |
| Année 5 | 42 703,63 € | 49 438,97 € | 1 295 108,90 € |
| Année 6 | 44 332,83 € | 47 809,77 € | 1 250 776,07 € |
| Année 7 | 46 024,19 € | 46 118,41 € | 1 204 751,88 € |
| Année 8 | 47 780,09 € | 44 362,51 € | 1 156 971,79 € |
| Année 9 | 49 602,94 € | 42 539,66 € | 1 107 368,85 € |
| Année 10 | 51 495,35 € | 40 647,25 € | 1 055 873,50 € |
| Année 11 | 53 459,99 € | 38 682,61 € | 1 002 413,51 € |
| Année 12 | 55 499,52 € | 36 643,08 € | 946 913,99 € |
| Année 13 | 57 616,92 € | 34 525,68 € | 889 297,07 € |
| Année 14 | 59 815,08 € | 32 327,52 € | 829 481,99 € |
| Année 15 | 62 097,10 € | 30 045,50 € | 767 384,89 € |
| Année 16 | 64 466,20 € | 27 676,40 € | 702 918,69 € |
| Année 17 | 66 925,66 € | 25 216,94 € | 635 993,03 € |
| Année 18 | 69 478,96 € | 22 663,64 € | 566 514,07 € |
| Année 19 | 72 129,66 € | 20 012,94 € | 494 384,41 € |
| Année 20 | 74 881,53 € | 17 261,07 € | 419 502,88 € |
| Année 21 | 77 738,33 € | 14 404,27 € | 341 764,55 € |
| Année 22 | 80 704,16 € | 11 438,44 € | 261 060,39 € |
| Année 23 | 83 783,12 € | 8 359,48 € | 177 277,27 € |
| Année 24 | 86 979,56 € | 5 163,04 € | 90 297,71 € |
| Année 25 | 90 297,71 € | 1 844,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 493 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 939 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.