Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 493 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 735,54 € | 10 735,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 532 € / mois | 30 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 480 € | 1 612 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 338 € | 1 530 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 493 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 493 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 608,08 € | 52 218,40 € | 1 416 891,92 € |
| Année 2 | 79 396,10 € | 49 430,38 € | 1 337 495,82 € |
| Année 3 | 82 285,58 € | 46 540,90 € | 1 255 210,24 € |
| Année 4 | 85 280,22 € | 43 546,26 € | 1 169 930,02 € |
| Année 5 | 88 383,85 € | 40 442,63 € | 1 081 546,17 € |
| Année 6 | 91 600,44 € | 37 226,04 € | 989 945,73 € |
| Année 7 | 94 934,07 € | 33 892,41 € | 895 011,66 € |
| Année 8 | 98 389,04 € | 30 437,44 € | 796 622,62 € |
| Année 9 | 101 969,75 € | 26 856,73 € | 694 652,87 € |
| Année 10 | 105 680,76 € | 23 145,72 € | 588 972,11 € |
| Année 11 | 109 526,85 € | 19 299,63 € | 479 445,26 € |
| Année 12 | 113 512,89 € | 15 313,59 € | 365 932,37 € |
| Année 13 | 117 643,98 € | 11 182,50 € | 248 288,39 € |
| Année 14 | 121 925,44 € | 6 901,04 € | 126 362,95 € |
| Année 15 | 126 362,95 € | 2 463,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 493 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 149 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 922 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.