Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 493 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 303,47 € | 7 303,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 132 € / mois | 20 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 480 € | 1 612 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 338 € | 1 530 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 493 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 493 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 399,88 € | 62 241,76 € | 1 468 100,12 € |
| Année 2 | 26 487,46 € | 61 154,18 € | 1 441 612,66 € |
| Année 3 | 27 621,62 € | 60 020,02 € | 1 413 991,04 € |
| Année 4 | 28 804,29 € | 58 837,35 € | 1 385 186,75 € |
| Année 5 | 30 037,65 € | 57 603,99 € | 1 355 149,10 € |
| Année 6 | 31 323,80 € | 56 317,84 € | 1 323 825,30 € |
| Année 7 | 32 665,04 € | 54 976,60 € | 1 291 160,26 € |
| Année 8 | 34 063,67 € | 53 577,97 € | 1 257 096,59 € |
| Année 9 | 35 522,20 € | 52 119,44 € | 1 221 574,39 € |
| Année 10 | 37 043,20 € | 50 598,44 € | 1 184 531,19 € |
| Année 11 | 38 629,30 € | 49 012,34 € | 1 145 901,89 € |
| Année 12 | 40 283,34 € | 47 358,30 € | 1 105 618,55 € |
| Année 13 | 42 008,20 € | 45 633,44 € | 1 063 610,35 € |
| Année 14 | 43 806,89 € | 43 834,75 € | 1 019 803,46 € |
| Année 15 | 45 682,61 € | 41 959,03 € | 974 120,85 € |
| Année 16 | 47 638,68 € | 40 002,96 € | 926 482,17 € |
| Année 17 | 49 678,47 € | 37 963,17 € | 876 803,70 € |
| Année 18 | 51 805,59 € | 35 836,05 € | 824 998,11 € |
| Année 19 | 54 023,81 € | 33 617,83 € | 770 974,30 € |
| Année 20 | 56 337,00 € | 31 304,64 € | 714 637,30 € |
| Année 21 | 58 749,24 € | 28 892,40 € | 655 888,06 € |
| Année 22 | 61 264,75 € | 26 376,89 € | 594 623,31 € |
| Année 23 | 63 888,00 € | 23 753,64 € | 530 735,31 € |
| Année 24 | 66 623,55 € | 21 018,09 € | 464 111,76 € |
| Année 25 | 69 476,24 € | 18 165,40 € | 394 635,52 € |
| Année 26 | 72 451,06 € | 15 190,58 € | 322 184,46 € |
| Année 27 | 75 553,28 € | 12 088,36 € | 246 631,18 € |
| Année 28 | 78 788,32 € | 8 853,32 € | 167 842,86 € |
| Année 29 | 82 161,90 € | 5 479,74 € | 85 680,96 € |
| Année 30 | 85 680,96 € | 1 961,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 493 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 338 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 922 € pour cette enveloppe de financement.