Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 543 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 547,98 € | 7 547,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 873 € / mois | 21 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 480 € | 1 666 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 588 € | 1 582 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 543 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 543 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 250,25 € | 64 325,51 € | 1 517 249,75 € |
| Année 2 | 27 374,26 € | 63 201,50 € | 1 489 875,49 € |
| Année 3 | 28 546,36 € | 62 029,40 € | 1 461 329,13 € |
| Année 4 | 29 768,64 € | 60 807,12 € | 1 431 560,49 € |
| Année 5 | 31 043,28 € | 59 532,48 € | 1 400 517,21 € |
| Année 6 | 32 372,50 € | 58 203,26 € | 1 368 144,71 € |
| Année 7 | 33 758,59 € | 56 817,17 € | 1 334 386,12 € |
| Année 8 | 35 204,11 € | 55 371,65 € | 1 299 182,01 € |
| Année 9 | 36 711,46 € | 53 864,30 € | 1 262 470,55 € |
| Année 10 | 38 283,38 € | 52 292,38 € | 1 224 187,17 € |
| Année 11 | 39 922,59 € | 50 653,17 € | 1 184 264,58 € |
| Année 12 | 41 631,99 € | 48 943,77 € | 1 142 632,59 € |
| Année 13 | 43 414,62 € | 47 161,14 € | 1 099 217,97 € |
| Année 14 | 45 273,53 € | 45 302,23 € | 1 053 944,44 € |
| Année 15 | 47 212,03 € | 43 363,73 € | 1 006 732,41 € |
| Année 16 | 49 233,58 € | 41 342,18 € | 957 498,83 € |
| Année 17 | 51 341,64 € | 39 234,12 € | 906 157,19 € |
| Année 18 | 53 539,99 € | 37 035,77 € | 852 617,20 € |
| Année 19 | 55 832,46 € | 34 743,30 € | 796 784,74 € |
| Année 20 | 58 223,12 € | 32 352,64 € | 738 561,62 € |
| Année 21 | 60 716,10 € | 29 859,66 € | 677 845,52 € |
| Année 22 | 63 315,83 € | 27 259,93 € | 614 529,69 € |
| Année 23 | 66 026,91 € | 24 548,85 € | 548 502,78 € |
| Année 24 | 68 854,05 € | 21 721,71 € | 479 648,73 € |
| Année 25 | 71 802,24 € | 18 773,52 € | 407 846,49 € |
| Année 26 | 74 876,68 € | 15 699,08 € | 332 969,81 € |
| Année 27 | 78 082,74 € | 12 493,02 € | 254 887,07 € |
| Année 28 | 81 426,10 € | 9 149,66 € | 173 460,97 € |
| Année 29 | 84 912,61 € | 5 663,15 € | 88 548,36 € |
| Année 30 | 88 548,36 € | 2 027,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 543 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.