Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 443 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 058,96 € | 7 058,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 391 € / mois | 20 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 480 € | 1 558 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 088 € | 1 479 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 443 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 443 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 549,49 € | 60 158,03 € | 1 418 950,51 € |
| Année 2 | 25 600,66 € | 59 106,86 € | 1 393 349,85 € |
| Année 3 | 26 696,86 € | 58 010,66 € | 1 366 652,99 € |
| Année 4 | 27 839,95 € | 56 867,57 € | 1 338 813,04 € |
| Année 5 | 29 032,01 € | 55 675,51 € | 1 309 781,03 € |
| Année 6 | 30 275,10 € | 54 432,42 € | 1 279 505,93 € |
| Année 7 | 31 571,42 € | 53 136,10 € | 1 247 934,51 € |
| Année 8 | 32 923,25 € | 51 784,27 € | 1 215 011,26 € |
| Année 9 | 34 332,95 € | 50 374,57 € | 1 180 678,31 € |
| Année 10 | 35 803,00 € | 48 904,52 € | 1 144 875,31 € |
| Année 11 | 37 336,04 € | 47 371,48 € | 1 107 539,27 € |
| Année 12 | 38 934,68 € | 45 772,84 € | 1 068 604,59 € |
| Année 13 | 40 601,78 € | 44 105,74 € | 1 028 002,81 € |
| Année 14 | 42 340,28 € | 42 367,24 € | 985 662,53 € |
| Année 15 | 44 153,19 € | 40 554,33 € | 941 509,34 € |
| Année 16 | 46 043,76 € | 38 663,76 € | 895 465,58 € |
| Année 17 | 48 015,27 € | 36 692,25 € | 847 450,31 € |
| Année 18 | 50 071,18 € | 34 636,34 € | 797 379,13 € |
| Année 19 | 52 215,13 € | 32 492,39 € | 745 164,00 € |
| Année 20 | 54 450,88 € | 30 256,64 € | 690 713,12 € |
| Année 21 | 56 782,35 € | 27 925,17 € | 633 930,77 € |
| Année 22 | 59 213,65 € | 25 493,87 € | 574 717,12 € |
| Année 23 | 61 749,07 € | 22 958,45 € | 512 968,05 € |
| Année 24 | 64 393,03 € | 20 314,49 € | 448 575,02 € |
| Année 25 | 67 150,23 € | 17 557,29 € | 381 424,79 € |
| Année 26 | 70 025,46 € | 14 682,06 € | 311 399,33 € |
| Année 27 | 73 023,81 € | 11 683,71 € | 238 375,52 € |
| Année 28 | 76 150,54 € | 8 556,98 € | 162 224,98 € |
| Année 29 | 79 411,18 € | 5 296,34 € | 82 813,80 € |
| Année 30 | 82 813,80 € | 1 896,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 443 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 322 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 115 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 088 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 144 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.