Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 343 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 907,35 € | 6 907,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 931 € / mois | 19 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 480 € | 1 450 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 588 € | 1 377 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 343 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 071,52 € | 49 816,68 € | 1 310 428,48 € |
| Année 2 | 34 333,25 € | 48 554,95 € | 1 276 095,23 € |
| Année 3 | 35 643,10 € | 47 245,10 € | 1 240 452,13 € |
| Année 4 | 37 002,93 € | 45 885,27 € | 1 203 449,20 € |
| Année 5 | 38 414,63 € | 44 473,57 € | 1 165 034,57 € |
| Année 6 | 39 880,24 € | 43 007,96 € | 1 125 154,33 € |
| Année 7 | 41 401,70 € | 41 486,50 € | 1 083 752,63 € |
| Année 8 | 42 981,21 € | 39 906,99 € | 1 040 771,42 € |
| Année 9 | 44 621,02 € | 38 267,18 € | 996 150,40 € |
| Année 10 | 46 323,35 € | 36 564,85 € | 949 827,05 € |
| Année 11 | 48 090,65 € | 34 797,55 € | 901 736,40 € |
| Année 12 | 49 925,35 € | 32 962,85 € | 851 811,05 € |
| Année 13 | 51 830,10 € | 31 058,10 € | 799 980,95 € |
| Année 14 | 53 807,48 € | 29 080,72 € | 746 173,47 € |
| Année 15 | 55 860,31 € | 27 027,89 € | 690 313,16 € |
| Année 16 | 57 991,45 € | 24 896,75 € | 632 321,71 € |
| Année 17 | 60 203,89 € | 22 684,31 € | 572 117,82 € |
| Année 18 | 62 500,77 € | 20 387,43 € | 509 617,05 € |
| Année 19 | 64 885,24 € | 18 002,96 € | 444 731,81 € |
| Année 20 | 67 360,70 € | 15 527,50 € | 377 371,11 € |
| Année 21 | 69 930,60 € | 12 957,60 € | 307 440,51 € |
| Année 22 | 72 598,53 € | 10 289,67 € | 234 841,98 € |
| Année 23 | 75 368,26 € | 7 519,94 € | 159 473,72 € |
| Année 24 | 78 243,65 € | 4 644,55 € | 81 230,07 € |
| Année 25 | 81 230,07 € | 1 659,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 343 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 735 €.