Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 343 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 916,60 € | 7 916,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 990 € / mois | 22 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 480 € | 1 450 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 588 € | 1 377 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 343 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 334,72 € | 48 664,48 € | 1 297 165,28 € |
| Année 2 | 48 068,91 € | 46 930,29 € | 1 249 096,37 € |
| Année 3 | 49 867,99 € | 45 131,21 € | 1 199 228,38 € |
| Année 4 | 51 734,39 € | 43 264,81 € | 1 147 493,99 € |
| Année 5 | 53 670,65 € | 41 328,55 € | 1 093 823,34 € |
| Année 6 | 55 679,39 € | 39 319,81 € | 1 038 143,95 € |
| Année 7 | 57 763,32 € | 37 235,88 € | 980 380,63 € |
| Année 8 | 59 925,23 € | 35 073,97 € | 920 455,40 € |
| Année 9 | 62 168,06 € | 32 831,14 € | 858 287,34 € |
| Année 10 | 64 494,82 € | 30 504,38 € | 793 792,52 € |
| Année 11 | 66 908,66 € | 28 090,54 € | 726 883,86 € |
| Année 12 | 69 412,87 € | 25 586,33 € | 657 470,99 € |
| Année 13 | 72 010,80 € | 22 988,40 € | 585 460,19 € |
| Année 14 | 74 705,95 € | 20 293,25 € | 510 754,24 € |
| Année 15 | 77 501,98 € | 17 497,22 € | 433 252,26 € |
| Année 16 | 80 402,64 € | 14 596,56 € | 352 849,62 € |
| Année 17 | 83 411,89 € | 11 587,31 € | 269 437,73 € |
| Année 18 | 86 533,76 € | 8 465,44 € | 182 903,97 € |
| Année 19 | 89 772,45 € | 5 226,75 € | 93 131,52 € |
| Année 20 | 93 131,52 € | 1 866,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 343 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 619 €.