Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 293 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 621,97 € | 7 621,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 097 € / mois | 21 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 480 € | 1 396 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 338 € | 1 325 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 293 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 293 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 610,29 € | 46 853,35 € | 1 248 889,71 € |
| Année 2 | 46 279,91 € | 45 183,73 € | 1 202 609,80 € |
| Année 3 | 48 012,05 € | 43 451,59 € | 1 154 597,75 € |
| Année 4 | 49 808,99 € | 41 654,65 € | 1 104 788,76 € |
| Année 5 | 51 673,20 € | 39 790,44 € | 1 053 115,56 € |
| Année 6 | 53 607,17 € | 37 856,47 € | 999 508,39 € |
| Année 7 | 55 613,53 € | 35 850,11 € | 943 894,86 € |
| Année 8 | 57 694,99 € | 33 768,65 € | 886 199,87 € |
| Année 9 | 59 854,33 € | 31 609,31 € | 826 345,54 € |
| Année 10 | 62 094,50 € | 29 369,14 € | 764 251,04 € |
| Année 11 | 64 418,53 € | 27 045,11 € | 699 832,51 € |
| Année 12 | 66 829,53 € | 24 634,11 € | 633 002,98 € |
| Année 13 | 69 330,75 € | 22 132,89 € | 563 672,23 € |
| Année 14 | 71 925,61 € | 19 538,03 € | 491 746,62 € |
| Année 15 | 74 617,57 € | 16 846,07 € | 417 129,05 € |
| Année 16 | 77 410,29 € | 14 053,35 € | 339 718,76 € |
| Année 17 | 80 307,52 € | 11 156,12 € | 259 411,24 € |
| Année 18 | 83 313,22 € | 8 150,42 € | 176 098,02 € |
| Année 19 | 86 431,38 € | 5 032,26 € | 89 666,64 € |
| Année 20 | 89 666,64 € | 1 797,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 293 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 129 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 338 € (2,5%).