Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 293 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 325,44 € | 6 325,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 168 € / mois | 18 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 480 € | 1 396 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 338 € | 1 325 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 293 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 293 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 998,54 € | 53 906,74 € | 1 271 501,46 € |
| Année 2 | 22 940,48 € | 52 964,80 € | 1 248 560,98 € |
| Année 3 | 23 922,75 € | 51 982,53 € | 1 224 638,23 € |
| Année 4 | 24 947,07 € | 50 958,21 € | 1 199 691,16 € |
| Année 5 | 26 015,25 € | 49 890,03 € | 1 173 675,91 € |
| Année 6 | 27 129,15 € | 48 776,13 € | 1 146 546,76 € |
| Année 7 | 28 290,79 € | 47 614,49 € | 1 118 255,97 € |
| Année 8 | 29 502,12 € | 46 403,16 € | 1 088 753,85 € |
| Année 9 | 30 765,36 € | 45 139,92 € | 1 057 988,49 € |
| Année 10 | 32 082,69 € | 43 822,59 € | 1 025 905,80 € |
| Année 11 | 33 456,40 € | 42 448,88 € | 992 449,40 € |
| Année 12 | 34 888,95 € | 41 016,33 € | 957 560,45 € |
| Année 13 | 36 382,80 € | 39 522,48 € | 921 177,65 € |
| Année 14 | 37 940,66 € | 37 964,62 € | 883 236,99 € |
| Année 15 | 39 565,19 € | 36 340,09 € | 843 671,80 € |
| Année 16 | 41 259,29 € | 34 645,99 € | 802 412,51 € |
| Année 17 | 43 025,95 € | 32 879,33 € | 759 386,56 € |
| Année 18 | 44 868,22 € | 31 037,06 € | 714 518,34 € |
| Année 19 | 46 789,41 € | 29 115,87 € | 667 728,93 € |
| Année 20 | 48 792,83 € | 27 112,45 € | 618 936,10 € |
| Année 21 | 50 882,03 € | 25 023,25 € | 568 054,07 € |
| Année 22 | 53 060,69 € | 22 844,59 € | 514 993,38 € |
| Année 23 | 55 332,65 € | 20 572,63 € | 459 660,73 € |
| Année 24 | 57 701,90 € | 18 203,38 € | 401 958,83 € |
| Année 25 | 60 172,55 € | 15 732,73 € | 341 786,28 € |
| Année 26 | 62 749,03 € | 13 156,25 € | 279 037,25 € |
| Année 27 | 65 435,82 € | 10 469,46 € | 213 601,43 € |
| Année 28 | 68 237,66 € | 7 667,62 € | 145 363,77 € |
| Année 29 | 71 159,46 € | 4 745,82 € | 74 204,31 € |
| Année 30 | 74 204,31 € | 1 698,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 293 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 338 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 522 € pour cette enveloppe de financement.