Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 293 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 650,29 € | 6 650,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 152 € / mois | 19 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 480 € | 1 396 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 338 € | 1 325 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 293 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 293 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 840,79 € | 47 962,69 € | 1 261 659,21 € |
| Année 2 | 33 055,57 € | 46 747,91 € | 1 228 603,64 € |
| Année 3 | 34 316,67 € | 45 486,81 € | 1 194 286,97 € |
| Année 4 | 35 625,91 € | 44 177,57 € | 1 158 661,06 € |
| Année 5 | 36 985,06 € | 42 818,42 € | 1 121 676,00 € |
| Année 6 | 38 396,09 € | 41 407,39 € | 1 083 279,91 € |
| Année 7 | 39 860,97 € | 39 942,51 € | 1 043 418,94 € |
| Année 8 | 41 381,70 € | 38 421,78 € | 1 002 037,24 € |
| Année 9 | 42 960,47 € | 36 843,01 € | 959 076,77 € |
| Année 10 | 44 599,46 € | 35 204,02 € | 914 477,31 € |
| Année 11 | 46 301,01 € | 33 502,47 € | 868 176,30 € |
| Année 12 | 48 067,45 € | 31 736,03 € | 820 108,85 € |
| Année 13 | 49 901,28 € | 29 902,20 € | 770 207,57 € |
| Année 14 | 51 805,07 € | 27 998,41 € | 718 402,50 € |
| Année 15 | 53 781,52 € | 26 021,96 € | 664 620,98 € |
| Année 16 | 55 833,33 € | 23 970,15 € | 608 787,65 € |
| Année 17 | 57 963,47 € | 21 840,01 € | 550 824,18 € |
| Année 18 | 60 174,84 € | 19 628,64 € | 490 649,34 € |
| Année 19 | 62 470,57 € | 17 332,91 € | 428 178,77 € |
| Année 20 | 64 853,92 € | 14 949,56 € | 363 324,85 € |
| Année 21 | 67 328,17 € | 12 475,31 € | 295 996,68 € |
| Année 22 | 69 896,82 € | 9 906,66 € | 226 099,86 € |
| Année 23 | 72 563,48 € | 7 240,00 € | 153 536,38 € |
| Année 24 | 75 331,87 € | 4 471,61 € | 78 204,51 € |
| Année 25 | 78 204,51 € | 1 597,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 293 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 129 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.