Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 243 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 327,35 € | 7 327,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 204 € / mois | 20 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 480 € | 1 342 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 088 € | 1 274 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 243 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 243 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 885,94 € | 45 042,26 € | 1 200 614,06 € |
| Année 2 | 44 491,05 € | 43 437,15 € | 1 156 123,01 € |
| Année 3 | 46 156,22 € | 41 771,98 € | 1 109 966,79 € |
| Année 4 | 47 883,70 € | 40 044,50 € | 1 062 083,09 € |
| Année 5 | 49 675,85 € | 38 252,35 € | 1 012 407,24 € |
| Année 6 | 51 535,06 € | 36 393,14 € | 960 872,18 € |
| Année 7 | 53 463,89 € | 34 464,31 € | 907 408,29 € |
| Année 8 | 55 464,88 € | 32 463,32 € | 851 943,41 € |
| Année 9 | 57 540,75 € | 30 387,45 € | 794 402,66 € |
| Année 10 | 59 694,35 € | 28 233,85 € | 734 708,31 € |
| Année 11 | 61 928,53 € | 25 999,67 € | 672 779,78 € |
| Année 12 | 64 246,33 € | 23 681,87 € | 608 533,45 € |
| Année 13 | 66 650,90 € | 21 277,30 € | 541 882,55 € |
| Année 14 | 69 145,43 € | 18 782,77 € | 472 737,12 € |
| Année 15 | 71 733,34 € | 16 194,86 € | 401 003,78 € |
| Année 16 | 74 418,13 € | 13 510,07 € | 326 585,65 € |
| Année 17 | 77 203,37 € | 10 724,83 € | 249 382,28 € |
| Année 18 | 80 092,87 € | 7 835,33 € | 169 289,41 € |
| Année 19 | 83 090,51 € | 4 837,69 € | 86 198,90 € |
| Année 20 | 86 198,90 € | 1 727,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 243 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 99 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 088 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 935 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.