Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 243 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 938,50 € | 8 938,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 086 € / mois | 25 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 480 € | 1 342 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 088 € | 1 274 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 243 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 243 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 784,54 € | 43 477,46 € | 1 179 715,46 € |
| Année 2 | 66 105,87 € | 41 156,13 € | 1 113 609,59 € |
| Année 3 | 68 511,68 € | 38 750,32 € | 1 045 097,91 € |
| Année 4 | 71 005,04 € | 36 256,96 € | 974 092,87 € |
| Année 5 | 73 589,16 € | 33 672,84 € | 900 503,71 € |
| Année 6 | 76 267,31 € | 30 994,69 € | 824 236,40 € |
| Année 7 | 79 042,93 € | 28 219,07 € | 745 193,47 € |
| Année 8 | 81 919,56 € | 25 342,44 € | 663 273,91 € |
| Année 9 | 84 900,88 € | 22 361,12 € | 578 373,03 € |
| Année 10 | 87 990,71 € | 19 271,29 € | 490 382,32 € |
| Année 11 | 91 192,98 € | 16 069,02 € | 399 189,34 € |
| Année 12 | 94 511,80 € | 12 750,20 € | 304 677,54 € |
| Année 13 | 97 951,40 € | 9 310,60 € | 206 726,14 € |
| Année 14 | 101 516,16 € | 5 745,84 € | 105 209,98 € |
| Année 15 | 105 209,98 € | 2 051,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 243 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 539 €.