Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 143 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 738,09 € | 6 738,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 418 € / mois | 19 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 480 € | 1 234 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 588 € | 1 172 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 143 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 143 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 437,05 € | 41 420,03 € | 1 104 062,95 € |
| Année 2 | 40 913,06 € | 39 944,02 € | 1 063 149,89 € |
| Année 3 | 42 444,33 € | 38 412,75 € | 1 020 705,56 € |
| Année 4 | 44 032,89 € | 36 824,19 € | 976 672,67 € |
| Année 5 | 45 680,90 € | 35 176,18 € | 930 991,77 € |
| Année 6 | 47 390,60 € | 33 466,48 € | 883 601,17 € |
| Année 7 | 49 164,30 € | 31 692,78 € | 834 436,87 € |
| Année 8 | 51 004,37 € | 29 852,71 € | 783 432,50 € |
| Année 9 | 52 913,30 € | 27 943,78 € | 730 519,20 € |
| Année 10 | 54 893,70 € | 25 963,38 € | 675 625,50 € |
| Année 11 | 56 948,20 € | 23 908,88 € | 618 677,30 € |
| Année 12 | 59 079,64 € | 21 777,44 € | 559 597,66 € |
| Année 13 | 61 290,80 € | 19 566,28 € | 498 306,86 € |
| Année 14 | 63 584,74 € | 17 272,34 € | 434 722,12 € |
| Année 15 | 65 964,53 € | 14 892,55 € | 368 757,59 € |
| Année 16 | 68 433,39 € | 12 423,69 € | 300 324,20 € |
| Année 17 | 70 994,64 € | 9 862,44 € | 229 329,56 € |
| Année 18 | 73 651,78 € | 7 205,30 € | 155 677,78 € |
| Année 19 | 76 408,35 € | 4 448,73 € | 79 269,43 € |
| Année 20 | 79 269,43 € | 1 588,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 143 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 114 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.