Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 693 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 281,51 € | 8 281,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 095 € / mois | 23 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 480 € | 1 828 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 338 € | 1 735 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 693 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 801,35 € | 70 576,77 € | 1 664 698,65 € |
| Année 2 | 30 034,56 € | 69 343,56 € | 1 634 664,09 € |
| Année 3 | 31 320,60 € | 68 057,52 € | 1 603 343,49 € |
| Année 4 | 32 661,67 € | 66 716,45 € | 1 570 681,82 € |
| Année 5 | 34 060,19 € | 65 317,93 € | 1 536 621,63 € |
| Année 6 | 35 518,57 € | 63 859,55 € | 1 501 103,06 € |
| Année 7 | 37 039,42 € | 62 338,70 € | 1 464 063,64 € |
| Année 8 | 38 625,36 € | 60 752,76 € | 1 425 438,28 € |
| Année 9 | 40 279,21 € | 59 098,91 € | 1 385 159,07 € |
| Année 10 | 42 003,88 € | 57 374,24 € | 1 343 155,19 € |
| Année 11 | 43 802,42 € | 55 575,70 € | 1 299 352,77 € |
| Année 12 | 45 677,96 € | 53 700,16 € | 1 253 674,81 € |
| Année 13 | 47 633,79 € | 51 744,33 € | 1 206 041,02 € |
| Année 14 | 49 673,38 € | 49 704,74 € | 1 156 367,64 € |
| Année 15 | 51 800,26 € | 47 577,86 € | 1 104 567,38 € |
| Année 16 | 54 018,28 € | 45 359,84 € | 1 050 549,10 € |
| Année 17 | 56 331,22 € | 43 046,90 € | 994 217,88 € |
| Année 18 | 58 743,21 € | 40 634,91 € | 935 474,67 € |
| Année 19 | 61 258,47 € | 38 119,65 € | 874 216,20 € |
| Année 20 | 63 881,45 € | 35 496,67 € | 810 334,75 € |
| Année 21 | 66 616,73 € | 32 761,39 € | 743 718,02 € |
| Année 22 | 69 469,12 € | 29 909,00 € | 674 248,90 € |
| Année 23 | 72 443,64 € | 26 934,48 € | 601 805,26 € |
| Année 24 | 75 545,54 € | 23 832,58 € | 526 259,72 € |
| Année 25 | 78 780,25 € | 20 597,87 € | 447 479,47 € |
| Année 26 | 82 153,47 € | 17 224,65 € | 365 326,00 € |
| Année 27 | 85 671,12 € | 13 707,00 € | 279 654,88 € |
| Année 28 | 89 339,38 € | 10 038,74 € | 190 315,50 € |
| Année 29 | 93 164,72 € | 6 213,40 € | 97 150,78 € |
| Année 30 | 97 150,78 € | 2 224,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 693 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 338 € (2,5%).