Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 993 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 858,39 € | 4 858,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 722 € / mois | 13 881 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 480 € | 1 072 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 838 € | 1 018 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 993 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 993 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 896,47 € | 41 404,21 € | 976 603,53 € |
| Année 2 | 17 619,96 € | 40 680,72 € | 958 983,57 € |
| Année 3 | 18 374,41 € | 39 926,27 € | 940 609,16 € |
| Année 4 | 19 161,16 € | 39 139,52 € | 921 448,00 € |
| Année 5 | 19 981,61 € | 38 319,07 € | 901 466,39 € |
| Année 6 | 20 837,17 € | 37 463,51 € | 880 629,22 € |
| Année 7 | 21 729,37 € | 36 571,31 € | 858 899,85 € |
| Année 8 | 22 659,78 € | 35 640,90 € | 836 240,07 € |
| Année 9 | 23 630,02 € | 34 670,66 € | 812 610,05 € |
| Année 10 | 24 641,82 € | 33 658,86 € | 787 968,23 € |
| Année 11 | 25 696,93 € | 32 603,75 € | 762 271,30 € |
| Année 12 | 26 797,21 € | 31 503,47 € | 735 474,09 € |
| Année 13 | 27 944,65 € | 30 356,03 € | 707 529,44 € |
| Année 14 | 29 141,17 € | 29 159,51 € | 678 388,27 € |
| Année 15 | 30 388,92 € | 27 911,76 € | 647 999,35 € |
| Année 16 | 31 690,14 € | 26 610,54 € | 616 309,21 € |
| Année 17 | 33 047,04 € | 25 253,64 € | 583 262,17 € |
| Année 18 | 34 462,04 € | 23 838,64 € | 548 800,13 € |
| Année 19 | 35 937,64 € | 22 363,04 € | 512 862,49 € |
| Année 20 | 37 476,41 € | 20 824,27 € | 475 386,08 € |
| Année 21 | 39 081,09 € | 19 219,59 € | 436 304,99 € |
| Année 22 | 40 754,45 € | 17 546,23 € | 395 550,54 € |
| Année 23 | 42 499,46 € | 15 801,22 € | 353 051,08 € |
| Année 24 | 44 319,22 € | 13 981,46 € | 308 731,86 € |
| Année 25 | 46 216,87 € | 12 083,81 € | 262 514,99 € |
| Année 26 | 48 195,81 € | 10 104,87 € | 214 319,18 € |
| Année 27 | 50 259,43 € | 8 041,25 € | 164 059,75 € |
| Année 28 | 52 411,46 € | 5 889,22 € | 111 648,29 € |
| Année 29 | 54 655,62 € | 3 645,06 € | 56 992,67 € |
| Année 30 | 56 992,67 € | 1 304,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 993 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 881 €.