Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 943 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 850,83 € | 4 850,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 699 € / mois | 13 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 480 € | 1 018 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 588 € | 967 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 943 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 225,19 € | 34 984,77 € | 920 274,81 € |
| Année 2 | 24 111,24 € | 34 098,72 € | 896 163,57 € |
| Année 3 | 25 031,14 € | 33 178,82 € | 871 132,43 € |
| Année 4 | 25 986,10 € | 32 223,86 € | 845 146,33 € |
| Année 5 | 26 977,52 € | 31 232,44 € | 818 168,81 € |
| Année 6 | 28 006,73 € | 30 203,23 € | 790 162,08 € |
| Année 7 | 29 075,23 € | 29 134,73 € | 761 086,85 € |
| Année 8 | 30 184,49 € | 28 025,47 € | 730 902,36 € |
| Année 9 | 31 336,08 € | 26 873,88 € | 699 566,28 € |
| Année 10 | 32 531,58 € | 25 678,38 € | 667 034,70 € |
| Année 11 | 33 772,70 € | 24 437,26 € | 633 262,00 € |
| Année 12 | 35 061,17 € | 23 148,79 € | 598 200,83 € |
| Année 13 | 36 398,81 € | 21 811,15 € | 561 802,02 € |
| Année 14 | 37 787,46 € | 20 422,50 € | 524 014,56 € |
| Année 15 | 39 229,11 € | 18 980,85 € | 484 785,45 € |
| Année 16 | 40 725,76 € | 17 484,20 € | 444 059,69 € |
| Année 17 | 42 279,48 € | 15 930,48 € | 401 780,21 € |
| Année 18 | 43 892,51 € | 14 317,45 € | 357 887,70 € |
| Année 19 | 45 567,07 € | 12 642,89 € | 312 320,63 € |
| Année 20 | 47 305,50 € | 10 904,46 € | 265 015,13 € |
| Année 21 | 49 110,28 € | 9 099,68 € | 215 904,85 € |
| Année 22 | 50 983,89 € | 7 226,07 € | 164 920,96 € |
| Année 23 | 52 928,98 € | 5 280,98 € | 111 991,98 € |
| Année 24 | 54 948,30 € | 3 261,66 € | 57 043,68 € |
| Année 25 | 57 043,68 € | 1 165,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 943 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 75 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 588 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.