Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 893 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 593,76 € | 4 593,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 920 € / mois | 13 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 480 € | 964 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 338 € | 915 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 893 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 994,35 € | 33 130,77 € | 871 505,65 € |
| Année 2 | 22 833,44 € | 32 291,68 € | 848 672,21 € |
| Année 3 | 23 704,59 € | 31 420,53 € | 824 967,62 € |
| Année 4 | 24 608,94 € | 30 516,18 € | 800 358,68 € |
| Année 5 | 25 547,81 € | 29 577,31 € | 774 810,87 € |
| Année 6 | 26 522,51 € | 28 602,61 € | 748 288,36 € |
| Année 7 | 27 534,36 € | 27 590,76 € | 720 754,00 € |
| Année 8 | 28 584,81 € | 26 540,31 € | 692 169,19 € |
| Année 9 | 29 675,39 € | 25 449,73 € | 662 493,80 € |
| Année 10 | 30 807,52 € | 24 317,60 € | 631 686,28 € |
| Année 11 | 31 982,88 € | 23 142,24 € | 599 703,40 € |
| Année 12 | 33 203,06 € | 21 922,06 € | 566 500,34 € |
| Année 13 | 34 469,81 € | 20 655,31 € | 532 030,53 € |
| Année 14 | 35 784,86 € | 19 340,26 € | 496 245,67 € |
| Année 15 | 37 150,10 € | 17 975,02 € | 459 095,57 € |
| Année 16 | 38 567,43 € | 16 557,69 € | 420 528,14 € |
| Année 17 | 40 038,82 € | 15 086,30 € | 380 489,32 € |
| Année 18 | 41 566,35 € | 13 558,77 € | 338 922,97 € |
| Année 19 | 43 152,17 € | 11 972,95 € | 295 770,80 € |
| Année 20 | 44 798,48 € | 10 326,64 € | 250 972,32 € |
| Année 21 | 46 507,62 € | 8 617,50 € | 204 464,70 € |
| Année 22 | 48 281,94 € | 6 843,18 € | 156 182,76 € |
| Année 23 | 50 123,95 € | 5 001,17 € | 106 058,81 € |
| Année 24 | 52 036,24 € | 3 088,88 € | 54 022,57 € |
| Année 25 | 54 022,57 € | 1 103,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 893 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.