Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 594 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 907,21 € | 2 907,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 810 € / mois | 8 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 560 € | 642 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 863 € | 609 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 594 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 594 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 110,68 € | 24 775,84 € | 584 389,32 € |
| Année 2 | 10 543,62 € | 24 342,90 € | 573 845,70 € |
| Année 3 | 10 995,06 € | 23 891,46 € | 562 850,64 € |
| Année 4 | 11 465,83 € | 23 420,69 € | 551 384,81 € |
| Année 5 | 11 956,78 € | 22 929,74 € | 539 428,03 € |
| Année 6 | 12 468,75 € | 22 417,77 € | 526 959,28 € |
| Année 7 | 13 002,63 € | 21 883,89 € | 513 956,65 € |
| Année 8 | 13 559,37 € | 21 327,15 € | 500 397,28 € |
| Année 9 | 14 139,98 € | 20 746,54 € | 486 257,30 € |
| Année 10 | 14 745,40 € | 20 141,12 € | 471 511,90 € |
| Année 11 | 15 376,80 € | 19 509,72 € | 456 135,10 € |
| Année 12 | 16 035,18 € | 18 851,34 € | 440 099,92 € |
| Année 13 | 16 721,78 € | 18 164,74 € | 423 378,14 € |
| Année 14 | 17 437,79 € | 17 448,73 € | 405 940,35 € |
| Année 15 | 18 184,42 € | 16 702,10 € | 387 755,93 € |
| Année 16 | 18 963,04 € | 15 923,48 € | 368 792,89 € |
| Année 17 | 19 775,00 € | 15 111,52 € | 349 017,89 € |
| Année 18 | 20 621,73 € | 14 264,79 € | 328 396,16 € |
| Année 19 | 21 504,72 € | 13 381,80 € | 306 891,44 € |
| Année 20 | 22 425,49 € | 12 461,03 € | 284 465,95 € |
| Année 21 | 23 385,72 € | 11 500,80 € | 261 080,23 € |
| Année 22 | 24 387,04 € | 10 499,48 € | 236 693,19 € |
| Année 23 | 25 431,25 € | 9 455,27 € | 211 261,94 € |
| Année 24 | 26 520,16 € | 8 366,36 € | 184 741,78 € |
| Année 25 | 27 655,70 € | 7 230,82 € | 157 086,08 € |
| Année 26 | 28 839,88 € | 6 046,64 € | 128 246,20 € |
| Année 27 | 30 074,74 € | 4 811,78 € | 98 171,46 € |
| Année 28 | 31 362,47 € | 3 524,05 € | 66 808,99 € |
| Année 29 | 32 705,35 € | 2 181,17 € | 34 103,64 € |
| Année 30 | 34 103,64 € | 780,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 594 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 134 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.