Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 694 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 396,22 € | 3 396,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 292 € / mois | 9 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 560 € | 750 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 363 € | 711 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 694 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 811,28 € | 28 943,36 € | 682 688,72 € |
| Année 2 | 12 317,03 € | 28 437,61 € | 670 371,69 € |
| Année 3 | 12 844,41 € | 27 910,23 € | 657 527,28 € |
| Année 4 | 13 394,37 € | 27 360,27 € | 644 132,91 € |
| Année 5 | 13 967,90 € | 26 786,74 € | 630 165,01 € |
| Année 6 | 14 565,99 € | 26 188,65 € | 615 599,02 € |
| Année 7 | 15 189,67 € | 25 564,97 € | 600 409,35 € |
| Année 8 | 15 840,08 € | 24 914,56 € | 584 569,27 € |
| Année 9 | 16 518,30 € | 24 236,34 € | 568 050,97 € |
| Année 10 | 17 225,59 € | 23 529,05 € | 550 825,38 € |
| Année 11 | 17 963,16 € | 22 791,48 € | 532 862,22 € |
| Année 12 | 18 732,30 € | 22 022,34 € | 514 129,92 € |
| Année 13 | 19 534,37 € | 21 220,27 € | 494 595,55 € |
| Année 14 | 20 370,79 € | 20 383,85 € | 474 224,76 € |
| Année 15 | 21 243,02 € | 19 511,62 € | 452 981,74 € |
| Année 16 | 22 152,61 € | 18 602,03 € | 430 829,13 € |
| Année 17 | 23 101,14 € | 17 653,50 € | 407 727,99 € |
| Année 18 | 24 090,30 € | 16 664,34 € | 383 637,69 € |
| Année 19 | 25 121,82 € | 15 632,82 € | 358 515,87 € |
| Année 20 | 26 197,45 € | 14 557,19 € | 332 318,42 € |
| Année 21 | 27 319,17 € | 13 435,47 € | 304 999,25 € |
| Année 22 | 28 488,92 € | 12 265,72 € | 276 510,33 € |
| Année 23 | 29 708,76 € | 11 045,88 € | 246 801,57 € |
| Année 24 | 30 980,83 € | 9 773,81 € | 215 820,74 € |
| Année 25 | 32 307,38 € | 8 447,26 € | 183 513,36 € |
| Année 26 | 33 690,70 € | 7 063,94 € | 149 822,66 € |
| Année 27 | 35 133,27 € | 5 621,37 € | 114 689,39 € |
| Année 28 | 36 637,63 € | 4 117,01 € | 78 051,76 € |
| Année 29 | 38 206,37 € | 2 548,27 € | 39 845,39 € |
| Année 30 | 39 845,39 € | 912,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 694 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.