Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 694 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 092,35 € | 4 092,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 401 € / mois | 11 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 560 € | 750 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 363 € | 711 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 694 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 951,92 € | 25 156,28 € | 670 548,08 € |
| Année 2 | 24 848,35 € | 24 259,85 € | 645 699,73 € |
| Année 3 | 25 778,36 € | 23 329,84 € | 619 921,37 € |
| Année 4 | 26 743,17 € | 22 365,03 € | 593 178,20 € |
| Année 5 | 27 744,07 € | 21 364,13 € | 565 434,13 € |
| Année 6 | 28 782,48 € | 20 325,72 € | 536 651,65 € |
| Année 7 | 29 859,71 € | 19 248,49 € | 506 791,94 € |
| Année 8 | 30 977,28 € | 18 130,92 € | 475 814,66 € |
| Année 9 | 32 136,66 € | 16 971,54 € | 443 678,00 € |
| Année 10 | 33 339,44 € | 15 768,76 € | 410 338,56 € |
| Année 11 | 34 587,26 € | 14 520,94 € | 375 751,30 € |
| Année 12 | 35 881,74 € | 13 226,46 € | 339 869,56 € |
| Année 13 | 37 224,70 € | 11 883,50 € | 302 644,86 € |
| Année 14 | 38 617,91 € | 10 490,29 € | 264 026,95 € |
| Année 15 | 40 063,26 € | 9 044,94 € | 223 963,69 € |
| Année 16 | 41 562,73 € | 7 545,47 € | 182 400,96 € |
| Année 17 | 43 118,27 € | 5 989,93 € | 139 282,69 € |
| Année 18 | 44 732,08 € | 4 376,12 € | 94 550,61 € |
| Année 19 | 46 406,26 € | 2 701,94 € | 48 144,35 € |
| Année 20 | 48 144,35 € | 965,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 694 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 692 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 55 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 363 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.