Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 794 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 681,61 € | 4 681,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 187 € / mois | 13 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 560 € | 858 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 863 € | 814 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 794 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 400,79 € | 28 778,53 € | 767 099,21 € |
| Année 2 | 28 426,35 € | 27 752,97 € | 738 672,86 € |
| Année 3 | 29 490,28 € | 26 689,04 € | 709 182,58 € |
| Année 4 | 30 594,00 € | 25 585,32 € | 678 588,58 € |
| Année 5 | 31 739,05 € | 24 440,27 € | 646 849,53 € |
| Année 6 | 32 926,95 € | 23 252,37 € | 613 922,58 € |
| Année 7 | 34 159,29 € | 22 020,03 € | 579 763,29 € |
| Année 8 | 35 437,80 € | 20 741,52 € | 544 325,49 € |
| Année 9 | 36 764,12 € | 19 415,20 € | 507 561,37 € |
| Année 10 | 38 140,10 € | 18 039,22 € | 469 421,27 € |
| Année 11 | 39 567,56 € | 16 611,76 € | 429 853,71 € |
| Année 12 | 41 048,46 € | 15 130,86 € | 388 805,25 € |
| Année 13 | 42 584,78 € | 13 594,54 € | 346 220,47 € |
| Année 14 | 44 178,61 € | 12 000,71 € | 302 041,86 € |
| Année 15 | 45 832,08 € | 10 347,24 € | 256 209,78 € |
| Année 16 | 47 547,46 € | 8 631,86 € | 208 662,32 € |
| Année 17 | 49 327,01 € | 6 852,31 € | 159 335,31 € |
| Année 18 | 51 173,18 € | 5 006,14 € | 108 162,13 € |
| Année 19 | 53 088,42 € | 3 090,90 € | 55 073,71 € |
| Année 20 | 55 073,71 € | 1 103,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 794 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.