Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 794 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 084,77 € | 4 084,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 378 € / mois | 11 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 560 € | 858 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 863 € | 814 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 794 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 557,37 € | 29 459,87 € | 774 942,63 € |
| Année 2 | 20 303,48 € | 28 713,76 € | 754 639,15 € |
| Année 3 | 21 078,11 € | 27 939,13 € | 733 561,04 € |
| Année 4 | 21 882,25 € | 27 134,99 € | 711 678,79 € |
| Année 5 | 22 717,10 € | 26 300,14 € | 688 961,69 € |
| Année 6 | 23 583,79 € | 25 433,45 € | 665 377,90 € |
| Année 7 | 24 483,53 € | 24 533,71 € | 640 894,37 € |
| Année 8 | 25 417,62 € | 23 599,62 € | 615 476,75 € |
| Année 9 | 26 387,35 € | 22 629,89 € | 589 089,40 € |
| Année 10 | 27 394,06 € | 21 623,18 € | 561 695,34 € |
| Année 11 | 28 439,15 € | 20 578,09 € | 533 256,19 € |
| Année 12 | 29 524,15 € | 19 493,09 € | 503 732,04 € |
| Année 13 | 30 650,53 € | 18 366,71 € | 473 081,51 € |
| Année 14 | 31 819,89 € | 17 197,35 € | 441 261,62 € |
| Année 15 | 33 033,87 € | 15 983,37 € | 408 227,75 € |
| Année 16 | 34 294,17 € | 14 723,07 € | 373 933,58 € |
| Année 17 | 35 602,51 € | 13 414,73 € | 338 331,07 € |
| Année 18 | 36 960,84 € | 12 056,40 € | 301 370,23 € |
| Année 19 | 38 370,91 € | 10 646,33 € | 262 999,32 € |
| Année 20 | 39 834,80 € | 9 182,44 € | 223 164,52 € |
| Année 21 | 41 354,56 € | 7 662,68 € | 181 809,96 € |
| Année 22 | 42 932,28 € | 6 084,96 € | 138 877,68 € |
| Année 23 | 44 570,21 € | 4 447,03 € | 94 307,47 € |
| Année 24 | 46 270,61 € | 2 746,63 € | 48 036,86 € |
| Année 25 | 48 036,86 € | 981,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 794 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 863 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 534 € pour cette enveloppe de financement.