Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 844 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 341,84 € | 4 341,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 157 € / mois | 12 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 560 € | 912 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 113 € | 865 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 844 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 844 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 788,22 € | 31 313,86 € | 823 711,78 € |
| Année 2 | 21 581,31 € | 30 520,77 € | 802 130,47 € |
| Année 3 | 22 404,67 € | 29 697,41 € | 779 725,80 € |
| Année 4 | 23 259,43 € | 28 842,65 € | 756 466,37 € |
| Année 5 | 24 146,79 € | 27 955,29 € | 732 319,58 € |
| Année 6 | 25 068,04 € | 27 034,04 € | 707 251,54 € |
| Année 7 | 26 024,43 € | 26 077,65 € | 681 227,11 € |
| Année 8 | 27 017,29 € | 25 084,79 € | 654 209,82 € |
| Année 9 | 28 048,02 € | 24 054,06 € | 626 161,80 € |
| Année 10 | 29 118,09 € | 22 983,99 € | 597 043,71 € |
| Année 11 | 30 228,98 € | 21 873,10 € | 566 814,73 € |
| Année 12 | 31 382,25 € | 20 719,83 € | 535 432,48 € |
| Année 13 | 32 579,52 € | 19 522,56 € | 502 852,96 € |
| Année 14 | 33 822,49 € | 18 279,59 € | 469 030,47 € |
| Année 15 | 35 112,86 € | 16 989,22 € | 433 917,61 € |
| Année 16 | 36 452,47 € | 15 649,61 € | 397 465,14 € |
| Année 17 | 37 843,18 € | 14 258,90 € | 359 621,96 € |
| Année 18 | 39 286,95 € | 12 815,13 € | 320 335,01 € |
| Année 19 | 40 785,77 € | 11 316,31 € | 279 549,24 € |
| Année 20 | 42 341,83 € | 9 760,25 € | 237 207,41 € |
| Année 21 | 43 957,23 € | 8 144,85 € | 193 250,18 € |
| Année 22 | 45 634,23 € | 6 467,85 € | 147 615,95 € |
| Année 23 | 47 375,23 € | 4 726,85 € | 100 240,72 € |
| Année 24 | 49 182,67 € | 2 919,41 € | 51 058,05 € |
| Année 25 | 51 058,05 € | 1 043,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 844 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 405 €.