Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 944 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 855,97 € | 4 855,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 715 € / mois | 13 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 560 € | 1 020 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 613 € | 968 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 944 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 944 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 249,79 € | 35 021,85 € | 921 250,21 € |
| Année 2 | 24 136,80 € | 34 134,84 € | 897 113,41 € |
| Année 3 | 25 057,65 € | 33 213,99 € | 872 055,76 € |
| Année 4 | 26 013,64 € | 32 258,00 € | 846 042,12 € |
| Année 5 | 27 006,10 € | 31 265,54 € | 819 036,02 € |
| Année 6 | 28 036,41 € | 30 235,23 € | 790 999,61 € |
| Année 7 | 29 106,04 € | 29 165,60 € | 761 893,57 € |
| Année 8 | 30 216,46 € | 28 055,18 € | 731 677,11 € |
| Année 9 | 31 369,26 € | 26 902,38 € | 700 307,85 € |
| Année 10 | 32 566,05 € | 25 705,59 € | 667 741,80 € |
| Année 11 | 33 808,48 € | 24 463,16 € | 633 933,32 € |
| Année 12 | 35 098,30 € | 23 173,34 € | 598 835,02 € |
| Année 13 | 36 437,35 € | 21 834,29 € | 562 397,67 € |
| Année 14 | 37 827,50 € | 20 444,14 € | 524 570,17 € |
| Année 15 | 39 270,67 € | 19 000,97 € | 485 299,50 € |
| Année 16 | 40 768,87 € | 17 502,77 € | 444 530,63 € |
| Année 17 | 42 324,26 € | 15 947,38 € | 402 206,37 € |
| Année 18 | 43 938,98 € | 14 332,66 € | 358 267,39 € |
| Année 19 | 45 615,31 € | 12 656,33 € | 312 652,08 € |
| Année 20 | 47 355,59 € | 10 916,05 € | 265 296,49 € |
| Année 21 | 49 162,29 € | 9 109,35 € | 216 134,20 € |
| Année 22 | 51 037,88 € | 7 233,76 € | 165 096,32 € |
| Année 23 | 52 985,05 € | 5 286,59 € | 112 111,27 € |
| Année 24 | 55 006,50 € | 3 265,14 € | 57 104,77 € |
| Année 25 | 57 104,77 € | 1 166,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 944 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 94 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 874 €.