Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 944 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 618,77 € | 4 618,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 996 € / mois | 13 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 560 € | 1 020 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 613 € | 968 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 944 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 944 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 063,14 € | 39 362,10 € | 928 436,86 € |
| Année 2 | 16 750,90 € | 38 674,34 € | 911 685,96 € |
| Année 3 | 17 468,13 € | 37 957,11 € | 894 217,83 € |
| Année 4 | 18 216,09 € | 37 209,15 € | 876 001,74 € |
| Année 5 | 18 996,08 € | 36 429,16 € | 857 005,66 € |
| Année 6 | 19 809,44 € | 35 615,80 € | 837 196,22 € |
| Année 7 | 20 657,64 € | 34 767,60 € | 816 538,58 € |
| Année 8 | 21 542,18 € | 33 883,06 € | 794 996,40 € |
| Année 9 | 22 464,55 € | 32 960,69 € | 772 531,85 € |
| Année 10 | 23 426,47 € | 31 998,77 € | 749 105,38 € |
| Année 11 | 24 429,49 € | 30 995,75 € | 724 675,89 € |
| Année 12 | 25 475,54 € | 29 949,70 € | 699 200,35 € |
| Année 13 | 26 566,35 € | 28 858,89 € | 672 634,00 € |
| Année 14 | 27 703,87 € | 27 721,37 € | 644 930,13 € |
| Année 15 | 28 890,08 € | 26 535,16 € | 616 040,05 € |
| Année 16 | 30 127,12 € | 25 298,12 € | 585 912,93 € |
| Année 17 | 31 417,09 € | 24 008,15 € | 554 495,84 € |
| Année 18 | 32 762,30 € | 22 662,94 € | 521 733,54 € |
| Année 19 | 34 165,13 € | 21 260,11 € | 487 568,41 € |
| Année 20 | 35 628,02 € | 19 797,22 € | 451 940,39 € |
| Année 21 | 37 153,53 € | 18 271,71 € | 414 786,86 € |
| Année 22 | 38 744,39 € | 16 680,85 € | 376 042,47 € |
| Année 23 | 40 403,33 € | 15 021,91 € | 335 639,14 € |
| Année 24 | 42 133,31 € | 13 291,93 € | 293 505,83 € |
| Année 25 | 43 937,38 € | 11 487,86 € | 249 568,45 € |
| Année 26 | 45 818,68 € | 9 606,56 € | 203 749,77 € |
| Année 27 | 47 780,56 € | 7 644,68 € | 155 969,21 € |
| Année 28 | 49 826,43 € | 5 598,81 € | 106 142,78 € |
| Année 29 | 51 959,90 € | 3 465,34 € | 54 182,88 € |
| Année 30 | 54 182,88 € | 1 240,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 944 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 334 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 75 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 613 € (2,5%).