Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 994 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 863,28 € | 4 863,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 737 € / mois | 13 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 560 € | 1 074 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 863 € | 1 019 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 994 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 994 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 913,48 € | 41 445,88 € | 977 586,52 € |
| Année 2 | 17 637,68 € | 40 721,68 € | 959 948,84 € |
| Année 3 | 18 392,90 € | 39 966,46 € | 941 555,94 € |
| Année 4 | 19 180,43 € | 39 178,93 € | 922 375,51 € |
| Année 5 | 20 001,72 € | 38 357,64 € | 902 373,79 € |
| Année 6 | 20 858,14 € | 37 501,22 € | 881 515,65 € |
| Année 7 | 21 751,25 € | 36 608,11 € | 859 764,40 € |
| Année 8 | 22 682,58 € | 35 676,78 € | 837 081,82 € |
| Année 9 | 23 653,80 € | 34 705,56 € | 813 428,02 € |
| Année 10 | 24 666,61 € | 33 692,75 € | 788 761,41 € |
| Année 11 | 25 722,80 € | 32 636,56 € | 763 038,61 € |
| Année 12 | 26 824,20 € | 31 535,16 € | 736 214,41 € |
| Année 13 | 27 972,74 € | 30 386,62 € | 708 241,67 € |
| Année 14 | 29 170,48 € | 29 188,88 € | 679 071,19 € |
| Année 15 | 30 419,51 € | 27 939,85 € | 648 651,68 € |
| Année 16 | 31 722,02 € | 26 637,34 € | 616 929,66 € |
| Année 17 | 33 080,29 € | 25 279,07 € | 583 849,37 € |
| Année 18 | 34 496,72 € | 23 862,64 € | 549 352,65 € |
| Année 19 | 35 973,82 € | 22 385,54 € | 513 378,83 € |
| Année 20 | 37 514,13 € | 20 845,23 € | 475 864,70 € |
| Année 21 | 39 120,42 € | 19 238,94 € | 436 744,28 € |
| Année 22 | 40 795,48 € | 17 563,88 € | 395 948,80 € |
| Année 23 | 42 542,26 € | 15 817,10 € | 353 406,54 € |
| Année 24 | 44 363,83 € | 13 995,53 € | 309 042,71 € |
| Année 25 | 46 263,39 € | 12 095,97 € | 262 779,32 € |
| Année 26 | 48 244,28 € | 10 115,08 € | 214 535,04 € |
| Année 27 | 50 310,04 € | 8 049,32 € | 164 225,00 € |
| Année 28 | 52 464,20 € | 5 895,16 € | 111 760,80 € |
| Année 29 | 54 710,63 € | 3 648,73 € | 57 050,17 € |
| Année 30 | 57 050,17 € | 1 306,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 994 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 79 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 863 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 99 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.